Les franchises d’assurance ; comment ça marche?

Le jargon technique des assurances peut parfois sonner comme un langage inventé qui ne fait pas beaucoup de sens. Ne vous en faites pas, c'est notre travail de déchiffrer le tout et de vous accompagner dans votre promenade dans le monde complexe des assurances. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les franchises d’assurance, grâce à notre guide pratique accompagné d'explications claires et précises. C’est parti!

Qu'est-ce qu'une franchise d'assurance ?

Imaginez que vous êtes au restaurant avec un ami. Vous divisez le paiement de la facture ; c’est vous qui payez l’entrée, alors que votre ami s’occupe du repas principal, ce qui représente la majorité de la facture. Dans cette situation, l’entrée, c’est votre franchise d’assurance. Il s’agit du montant que vous devez payer d’avance lors d’un accident. On voudrait tous que l’entrée soit gratuite ou offerte par la maison, mais elle fait partie du menu de votre politique d’assurance.

Vos polices d’assurance incluent souvent les protections auto et habitation ; la franchise sert donc de première barrière. En effet, elles aident les compagnies d’assurance à limiter le nombre de petites réclamations et à réduire les coûts administratifs. Les économies réalisées par la franchise permettent aux compagnies d’assurance de vous offrir des primes d’assurance plus basses, ce qui est tout à votre avantage!

Comment fonctionne une franchise d'assurance ?

La franchise représente votre partie de responsabilité financière dans le processus de réclamation. Vous devez d’abord payer de votre poche le montant de votre franchise et votre assureur s’occupe du reste. Comme de fait, le processus de réclamation ainsi que le fonctionnement des franchises peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre et d’un type de couverture à un autre. Comment ce principe s’applique-t-il concrètement avec votre assurance auto et habitation? C’est tout simple!

Comprendre les franchises d'assurance habitation et automobile

Dans le monde de l’assurance, votre franchise représente votre billet d’entrée à un parc d’attractions. Vous devez payer votre entrée chaque fois (votre franchise), mais vous avez ensuite accès à tous les manèges (votre couverture d’assurance). Cependant, si vous voulez revenir vous amuser au parc quelques semaines plus tard, vous devez à nouveau payer le billet d’entrée. C’est le même principe avec votre franchise d’assurance. Voici un exemple concret : suite à un accrochage, vous devez payer 3000$ pour réparer votre voiture. Si vous avez une franchise de 500$, vous devez donc débourser 500$ de votre poche et votre compagnie d’assurance s’occupera de couvrir les 2500$ restants. Si, par malchance, vous avez un autre accident la même année, vous devrez à nouveau couvrir les premiers 500$ de frais de réparations.

Le montant de vos franchises d'assurance automobile et habitation varie selon la compagnie d'assurance et peut changer selon différents facteurs, comme la valeur de votre voiture ou de votre maison, l’endroit où vous vivez, l'historique de vos réclamations et le niveau de couverture que vous avez choisi.

Vous voulez réduire le montant de votre franchise? Voici à quoi vous attendre!

Qu’arriverait-il si vous demandez la réduction de votre franchise d’assurance? Assurément, le montant que vous devez débourser de votre poche lors d’une réclamation sera plus bas. À première vue, ce semble être un concept fantastique! Cependant, une franchise plus basse veut aussi dire une prime plus haute, c’est le retour du balancier! Si un côté descend (votre franchise), l’autre monte (votre prime).

Eh oui, l’assurance est une question d’équilibre. Il vous faut trouver la balance entre avoir les moyens de payer votre franchise en cas d’imprévus ou de payer une prime plus haute chaque mois. Réduire votre franchise signifie que vous relayez une plus grande partie du risque à votre assureur et que celui-ci devra se protéger de ce risque en vous facturant des primes plus élevées. D’un autre côté, si votre situation financière vous permet de payer une franchise plus élevée en cas de réclamation, le montant de vos primes sera moins élevé mensuellement. Tout dépend de votre aisance face au risque et aux probabilités d’un accident dispendieux.

Quels sont les facteurs qui influencent le montant des franchises?

Le montant de votre franchise n’est pas laissé au hasard. Il a été soigneusement calculé en se basant sur plusieurs facteurs. Ce sont eux qui tirent les ficelles de votre franchise.

En ce qui concerne l’assurance auto, votre compagnie d’assurance peut se baser sur le type et l’âge de votre véhicule, votre dossier de conduite et votre expérience derrière le volant. Pour l’assurance habitation, les principaux facteurs sont l’emplacement et l’âge de votre chez-vous, les couvertures ou avenants que vous avez choisis et votre historique de réclamations. Votre tolérance et votre niveau de confort face à une prise de risque financière peuvent également influencer votre franchise.

Comment choisir la bonne franchise pour vos besoins?

Pour commencer, vous devez prendre en compte votre situation financière et réfléchir à quel point vous êtes à l’aise ou non avec la prise de risque. Une franchise plus élevée se traduit généralement par une prime plus basse. Ce qui fonctionne très bien pour ceux qui sont à l’aise financièrement et qui peuvent assumer une plus grande responsabilité financière le moment venu. Vous devez donc payer un plus gros montant de votre poche lorsque vous soumettez une réclamation. Si vous décidez de pencher vers une franchise moins élevée, vous payerez moins si vous devez faire une réclamation, mais vos primes seront plus élevées. Vous payerez plus mensuellement, mais moins d’un coup, ce qui peut être moins alarmant pour certains!

Prenez le temps d’examiner votre situation financière, cela vous aidera à prendre la meilleure décision pour vous. Si vous avez les moyens de couvrir confortablement une franchise plus élevée en cas de réclamation, il s’agit peut-être de l’avenue pour vous! Cependant, si une dépense imprévue  venait à affecter vos finances, une franchise moins élevée pourrait fournir un meilleur filet de sécurité.

Trouver la bonne police d'assurance pour vous

Le concept de franchise peut sembler difficile à comprendre à première vue. Cependant, en comprendre le fondement peut être un gros pas de l’avant dans la gestion de vos assurances et de leurs coûts. Les franchises sont des éléments essentiels de votre police d’assurance auto et habitation et peuvent faire une différence significative dans la gestion de vos dépenses, de votre budget et du paiement de votre prime d’assurance.  L’objectif principal est de trouver l’équilibre parfait entre la protection dont vous avez besoin et le coût que vous êtes à l’aise de payer de votre poche en cas d’incident. Trouvez une couverture d'assurance auto ou habitation adaptée à votre budget avec belairdirect!