Guide pratique sur les différentes couvertures d’assurance auto au Canada
Souscrire à une assurance auto est obligatoire au Canada, mais il n'est pas toujours facile de bien comprendre tous les différents types de couverture qui s’offrent à vous. Le monde de l’assurance auto peut parfois sembler compliqué, mais nous allons tenter de démêler tout ça! Dans ce guide pratique, nous couvrirons les informations essentielles de base sur les couvertures d’assurance auto au Canada ; que ce soit apprendre les différents types ou connaître les protections obligatoires de votre province.
Veuillez noter que la police d’assurance auto varie selon chaque province. En effet, chacune a ses propres politiques d’utilisation, conditions et exclusions, et ce, pour chaque sorte de couverture. Les différentes variations ne seront pas toutes détaillées sur cette page, mais comprenez qu’elles impactent directement les couvertures qui pourraient vous être offertes. Si vous avez des questions sur nos conditions, politiques et exclusions, nous vous invitons à contacter un représentant d’assurance. Il sera en mesure de vous fournir toute l’information nécessaire.
Les indispensables des couvertures d’assurance auto
Soyez prêt à tout comprendre sur les couvertures d’assurance auto au Canada. Attachez votre ceinture ; c’est parti!
Protection obligatoire
Cette protection est exigée par la loi pour tous les conducteurs et varie selon la province dans laquelle vous vivez. Elle vous assure d’être couvert en cas d’accident. C'est l'essentiel de l’assurance auto. Les caractéristiques détaillées de cette protection sont différentes dans chaque province, mais elle inclue habituellement une assurance responsabilité civile. Vous êtes donc couvert pour les dommages causés à autrui ou les dommages à votre auto à la suite d’un accident dont vous n’êtes pas responsable.
Protections de base
Les protections de base viennent bien compléter la protection obligatoire et vous offre des options plus exhaustives, comme les protections Risque de collision et de renversement, Tous risques, Risques spécifiques et plus encore. C’est la protection obligatoire, version améliorée. Vous pourrez ainsi faire réparer ou remplacer votre véhicule s’il venait à être endommagé lors d’une collision et reprendre la route en un rien de temps!
Protections supplémentaires
Ces différentes protections vous permettent de personnaliser votre couverture selon vos besoins. Vous pouvez ajouter des protections comme La police qui pardonne, l’Assistance routière ou la Protection valeur à neuf. Ces différentes options sont là pour vous protéger, autant vous, votre voiture que votre portefeuille, en cas d’imprévus. Repartez l’esprit tranquille!
Votre couverture d’assurance ne sera pas la même que celle de votre voisin ; les besoins de chaque individu sont uniques! Il vous faut simplement trouver la formule qui fonctionne pour vous. Contactez nos experts en assurance afin de créer une protection pensée sur mesure pour vous et avec laquelle vous vous sentirez en sécurité.
Qu’est-ce qu’une franchise?
Une franchise est la partie de la réclamation d’assurance que vous acceptez de payer de votre poche avant l’entrée en vigueur de votre couverture d’assurance. Vous partagez cette responsabilité avec votre compagnie d’assurance. Par exemple, si vous avez une franchise de 500$ et que vous soumettez une réclamation de 2 000$, vous devrez payer le premier 500$, puis votre compagnie d’assurance s'occupera de payer le reste de la balance, soit 1500$. Plus le montant de votre franchise est élevé, plus haut sera le montant que vous devrez débourser de votre poche. Cependant, une franchise plus élevée pourrait faire réduire le montant de votre prime d’assurance mensuelle. Peu importe votre décision, choisissez une franchise qui correspond le mieux à votre budget et vos besoins.
Qu’est-ce qu’une prime d’assurance?
Une prime d’assurance est le montant que vous payez à votre compagnie d’assurance pour votre couverture d’assurance auto. Le fait de payer votre prime, de manière mensuelle ou annuelle, garde votre police active. Le montant de votre prime peut varier selon plusieurs facteurs, dont votre historique de conduite, votre type de voiture et l’endroit où vous vivez. Vous protégez votre véhicule grâce à ces paiements, un peu comme un abonnement. N’oubliez pas de payer votre prime afin de continuer à profiter d’une protection d’assurance auto et de conduire en toute tranquillité.
Types de protections d’assurance auto au Canada
Il existe plusieurs sortes de protections différentes dans le monde de l’assurance auto, il est donc normal de s’y sentir un peu perdu lorsque vient le temps de choisir ce qui vous correspond le mieux. Décortiquons ensemble quelques protections clefs qui permettront de vous sentir en sécurité sur la route, que vous soyez nouveau conducteur ou plus expérimenté.
Protections obligatoires
Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est obligatoire partout au Canada et vous protège en cas d’accident dont vous êtes responsable. Elle sert également à couvrir les réclamations venant de poursuites dont vous pourriez être victime, jusqu’au montant limite de votre couverture, et englobe deux principales catégories :
Pourquoi ai-je besoin d’une assurance responsabilité civile?
Au Canada, l’assurance responsabilité civile est obligatoire et permet à tous les conducteurs de bénéficier d’une protection financière minimale. L'assurance responsabilité civile contribue à protéger les droits et le bien-être des autres conducteurs, passagers, piétons et propriétaires de biens qui pourraient être victime d'un accident. En ayant une assurance responsabilité civile, les conducteurs peuvent offrir une indemnisation à ceux qui subissent des pertes ou des blessures à la suite de leurs actions. Si vous n'avez pas d’assurance responsabilité civile, vous pourriez recevoir des amendes élevées, car vous conduisez sans la couverture d’assurance exigée par la loi. Vous devriez donc payer pour les dommages que vous pourriez avoir causés dans un accident.
Quelle est la couverture d’assurance responsabilité civile minimale requise au Canada?
Chaque province a une couverture d’assurance responsabilité civile minimale qui varie de 50 000 $ au Québec à 500 000 $ en Nouvelle-Écosse. Celle des autres provinces tourne autour de 200 000 $. Veuillez noter que ce montant minimum pourrait ne pas être suffisant pour toutes les situations, et la plupart des assureurs recommandent d'acquérir une couverture d’assurance responsabilité civile d’au moins 1 000 000 $ à 2 000 000 $.
De quel montant d’assurance responsabilité civile ai-je besoin au Canada?
Le montant d’assurance responsabilité civile dont vous avez besoin au Canada dépend de plusieurs facteurs, dont votre fréquence de conduite aux États-Unis, votre budget et votre tolérance au risque. Si vous en avez les moyens, choisissez le montant le plus élevé. La plupart des gens souscrivent à une couverture d’assurance responsabilité civile d’au moins 1 000 000 $.
Penchons-nous sur la conduite aux États-Unis. Vous êtes toujours à risque de devoir payer un bon montant d’argent si vous deviez vous retrouver dans un accident de voiture! De plus, vous devriez aussi tenir compte du taux de change du dollar américain par rapport au dollar canadien. Selon le taux de change, une limite de responsabilité civile de 1 000 000 $ (en dollars canadiens) pourrait ne valoir que 750 000 $ US. Êtes-vous à l’aise de conduire aux États-Unis avec une limite de responsabilité civile de seulement 750 000 $?
Il est important de trouver un équilibre entre une couverture adéquate et abordable. Consultez un professionnel de l’assurance qui peut évaluer vos besoins et recommander des limites de couverture adaptées à votre situation. Choisissez une couverture d’assurance responsabilité civile d’au moins 1 000 000 $, sinon de 2 000 000 $.
Assurance indemnités d’accident
L’assurance indemnités d’accident prévoit le versement d’indemnités si vous êtes blessé dans un accident de voiture, peu importe qui est responsable de l’accident. Cela comprend les soins médicaux complémentaires, la réadaptation, les soins à domicile, les indemnités pour personne sans revenu d’emploi et les prestations de remplacement du revenu. Elle varie d’une province à l’autre, mais comprend généralement ce qui suit :
L’assurance indemnités d’accident est-elle obligatoire dans toutes les provinces du Canada?
Oui, l’assurance indemnités d’accident est obligatoire dans toutes les provinces du Canada, sauf à Terre-Neuve-et-Labrador. Chaque province a ses propres exigences sur la couverture minimale nécessaire pour prendre la route. Cela permet à tous les conducteurs d’avoir accès à des garanties essentielles en cas de blessure à la suite d’un accident de la route, sans égard de la responsabilité. Au Québec, l’assurance automobile publique de la SAAQ offre une protection semblable en cas de blessure ou de décès à la suite d’un accident de voiture.
Comment fonctionne l’assurance indemnités d’accident en cas de blessure lors d’un accident de voiture?
Au Canada, l’assurance indemnités d’accident est offerte sans égard de qui est tenu responsable de l’accident, ce qui signifie que les personnes admissibles peuvent recevoir des prestations, peu importe qui est fautif. Si vous subissez une blessure à la suite d’un accident de voiture, vous devriez communiquer avec votre fournisseur d’assurance dès que possible pour amorcer le processus de réclamation.
Une fois votre réclamation traitée, vous pourriez devoir remplir certains formulaires et fournir certains documents justificatifs, comme des dossiers médicaux, des reçus des frais et une preuve de perte de revenu. Votre compagnie d’assurance évaluera votre réclamation en fonction des renseignements fournis.
L’assurance indemnités d’accident couvre les conducteurs dont le nom figure dans la police, peu importe où ils se trouvent au Canada et aux États-Unis (dans l’ensemble des 50 États), et ce, qu’ils soient au volant du véhicule, un passager d’un autre véhicule ou même à titre de piétons impliqués dans un accident de voiture.
Indemnisation directe en cas de dommages matériels
L’assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels couvre les dommages à votre véhicule ou à son contenu, ainsi que la perte de l’usage de votre véhicule ou de son contenu si une autre personne était responsable de l’accident. C’est ce qu’on appelle l’indemnisation directe, car même si une autre personne cause les dommages, vous recevez l’indemnisation directement de votre propre assureur. L’indemnisation directe en cas de dommages matériels offre un processus plus efficace et simplifié de résolution des réclamations pour dommages matériels, ce qui vous permet de recevoir rapidement une indemnisation et de faire réparer ou remplacer votre véhicule.
Certaines conditions doivent habituellement être remplies pour cette protection, notamment :
- L’accident doit avoir lieu dans votre province.
- Il doit y avoir au moins une autre automobile en cause dans l’accident.
- Au moins un des autres véhicules impliqués dans l’accident doit être assuré par un assureur de votre province ou avoir signé une entente d’indemnisation directe en cas de dommages matériels avec l’organisme de réglementation provincial.
Si ces conditions ne sont pas remplies, vous pouvez présenter une réclamation au titre de la protection collision ou de la protection tous risques si le véhicule est couvert par celle-ci. La plupart des polices ne prévoient pas de franchise directe pour les dommages matériels, mais vous pouvez en ajouter une pour réduire votre prime d’assurance, si votre province le permet. Dans certaines provinces, vous pouvez renoncer à l’indemnisation directe en cas de dommages matériels si vous en faites la demande et signez l’avenant applicable.
Quelle est la différence entre l’indemnisation directe en cas de dommages matériels et la protection collision ou versement?
L’assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels et la protection collision couvrent toutes les deux les dommages matériels à votre véhicule, mais elles fonctionnent différemment. L’assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels est applicable dans votre province, et ce, sans égard à la responsabilité. Il vous suffit de présenter une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance. La protection collision peut s’appliquer sans prendre en compte la responsabilité, mais vous pouvez faire soit faire la réclamation auprès de votre compagnie d’assurance ou de celle du conducteur fautif.
L’assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels est-elle obligatoire au Canada?
L’assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels est obligatoire en Alberta, au Nouveau-Brunswick, à l’Île-du-Prince-Édouard, à Terre-Neuve-et-Labrador et en Nouvelle-Écosse.
Assurance automobile non assurée
(aussi appelée assurance contre les automobilistes non assurés)
Une assurance automobile non assurée ou sous-assurée vous protège, vous et votre famille, si vous êtes blessé ou tué par un conducteur non identifié (délit de fuite) ou une automobile non assurée. Dans certaines provinces, elle couvre également les dommages à votre véhicule causés par un propriétaire ou un conducteur connu ayant une automobile non assurée. Dans certaines provinces, cette protection est incluse dans l’assurance indemnités d’accident.
Qu’est-ce qu’une automobile non assurée?
Une automobile non assurée est un véhicule dans lequel ni le conducteur ni le propriétaire du véhicule n’a d’assurance responsabilité civile pour couvrir les blessures ou les dommages matériels. Cela signifie que la personne conduit sans avoir l’assurance automobile minimale exigée dans sa province ou son territoire au Canada. La conduite sans assurance automobile obligatoire est illégale au Canada et peut entraîner des amendes élevées, une suspension du permis de conduire et même une peine d’emprisonnement, dans certaines situations.
Que dois-je faire si je suis impliqué dans un accident avec un conducteur non assuré?
Si vous êtes impliqués dans un accident avec un conducteur non assuré au Canada, votre sécurité est la priorité absolue. Si vous le pouvez, rendez-vous dans un endroit sûr et vérifiez si quelqu’un a besoin de soins médicaux immédiats. Appelez les services d’urgence au besoin. Lorsque vous vous êtes assuré que toutes les personnes impliquées sont en sécurité, vous pouvez suivre les étapes suivantes :
- Recueillir les renseignements : Obtenez les renseignements sur le conducteur non assuré, y compris son nom, ses coordonnées, son numéro de plaque et d’immatriculation et la marque et le modèle de son véhicule. S’il y a des témoins, essayez également d’obtenir leurs coordonnées.
- Aviser la police : Communiquez avec les autorités locales pour signaler l’accident et n’oubliez pas de mentionner l’absence d’assurance du conducteur.
- Consigner l’accident : Prenez des photos des lieux de l’accident, y compris tous les dommages causés aux deux véhicules. Cette preuve visuelle peut être utile pendant le processus de réclamation.
- Communiquer avec votre compagnie d’assurance : Informez votre compagnie d’assurance de l’accident et mentionnez que l’autre conducteur n’est pas assuré.
- Consulter un professionnel du droit : Songez à demander un avis juridique pour comprendre vos options et vos droits. Le professionnel du droit pourra aussi vous guider sur la façon de procéder.
- Intenter une action en justice au besoin : Selon les circonstances et l’étendue des dommages, vous pourriez devoir intenter une poursuite contre le conducteur non assuré pour couvrir vos pertes. Un avocat peut vous aider à comprendre les étapes juridiques du processus de réclamation contre un conducteur non assuré.
Il est important d’avoir une assurance contre les automobilistes non assurés dans le cadre de votre propre police d’assurance automobile. Cette assurance pourrait vous offrir une compensation financière en cas d’accident avec un conducteur non assuré. Consultez votre police pour vérifier si vous bénéficiez de cette protection et passez en revue les conditions particulières avec votre compagnie d’assurance.
Assurance automobile obligatoire par province
Bien que l’assurance responsabilité civile soit obligatoire partout au Canada, les exigences particulières relatives à chaque province et territoire du Canada en matière d’assurance automobile peuvent varier. Voici une liste détaillée des différentes protections obligatoires dans chaque province et territoire :
Pour obtenir de plus amples renseignements, visitez le site du Bureau d’assurance du Canada.
Protections de base
Protection collision
La protection collision est un type d’assurance automobile qui vous aide à payer les dommages à votre véhicule si vous êtes impliqué dans une collision, peu importe qui est la personne fautive.
La protection collision est-elle obligatoire au Canada?
La protection collision n’est pas obligatoire en vertu des lois provinciales, sauf au Manitoba, où elle est incluse dans la protection tous risques obligatoire. Toutefois, si vous avez un prêt auto ou un contrat de location, votre prêteur ou votre société de location exigera habituellement que vous ayez une protection collision jusqu’à ce que le prêt ou le contrat de location soit remboursé, ainsi qu’une assurance indemnisation directe en cas de dommages matériels et une protection risques multiples. Même si ce n’est pas obligatoire, une protection collision peut vous éviter d’avoir à payer de votre poche des réparations coûteuses à votre véhicule à la suite d’un accident de la route.
Protection risques multiples
Une protection risques multiples est un type d’assurance automobile qui aide à protéger votre véhicule contre les incidents n’impliquant pas une collision. Elle vous protège contre les événements inattendus qui sont indépendants de votre volonté, comme un vol, du vandalisme, un incendie, une catastrophe naturelle ou le fait de heurter un animal.
Quelle est la différence entre une protection risques multiples et une protection collision?
La protection risques multiples et la protection collision sont deux types d’assurance automobile au Canada. Une protection risques multiples protège votre véhicule contre des événements comme l’incendie, le vol, le vandalisme, le vol ou la chute d’objets et les catastrophes naturelles. En revanche, la protection collision couvre les dommages causés par des accidents impliquant d’autres véhicules ou objets. Ces protections sont complémentaires, et vous pouvez choisir les deux types de protections en fonction de vos besoins et de la valeur de votre véhicule. Essentiellement, si les dommages au véhicule ne sont pas causés par une collision ou un versement, ils sont couverts par une protection risques multiples. (Sous réserve des exclusions de la police)
Protection tous risques
La protection tous risques est un type de protection qui combine la protection collision et la protection risques multiples. Le meilleur des deux mondes dans une seule police : offrir une vaste protection pour un large éventail de risques! Toutefois, il est important d’évaluer vos besoins particuliers, votre budget et la valeur de votre véhicule pour déterminer si cette protection risques multiples vous convient.
Protection risques spécifiés
La protection risques spécifiés est un type d’assurance automobile qui couvre votre véhicule contre des risques précis. Les risques les plus courants comprennent le vol ou la tentative de vol, l’incendie, la foudre, la tempête de vent, la grêle, la montée des eaux, les tremblements de terre, les explosions, les émeutes ou les troubles civils, la chute ou l’atterrissage forcé d’un aéronef ou de certaines parties d’aéronef (il peut y avoir des différences entre les provinces).
La protection risques spécifiés est moins coûteuse que la protection risques multiples. Elle procure une couverture moins élevée et est moins populaire. Une protection risques multiples procure une couverture plus complète, comparativement à la protection risques spécifiés.
Quelle est la différence entre la protection risques multiples et la protection risques spécifiés?
Bien qu’il puisse y avoir quelques différences mineures entre les provinces, la principale différence entre une protection risques multiples et une protection risques spécifiés est que la protection risques spécifiés ne couvre pas les objets volants (p. ex., des pierres provenant du bord de la route et brisant le pare-brise) ou le vandalisme (p. ex., quelqu’un égratigne votre voiture). Veuillez noter que le vandalisme est considéré comme un danger différent d’une émeute ou d’une perturbation civile.
Protections supplémentaires
La police qui pardonne*
La police qui pardonne est un avenant facultatif offert par certains fournisseurs d’assurance. Cette option protège votre prime d’assurance après votre premier accident dont vous êtes tenu responsable en l’empêchant d’augmenter. Cela peut être utile si vous êtes un conducteur averti, mais que vous vous inquiétez des conséquences financières d’un accident potentiel. Si vous voulez éviter que votre prime d’assurance augmente après votre premier accident dont vous êtes tenu responsable, La police qui pardonne pourrait être un excellent choix pour vous! N’oubliez pas que cette protection ne vous suit pas si vous changez de compagnie d’assurance.
Assistance routière*
L’assistance routière est un complément facultatif offert par certaines compagnies d’assurance pour une plus grande tranquillité d’esprit et commodité. Elle fournit du soutien et des services en cas de panne de véhicule ou d’urgence pendant que vous êtes sur la route. Les services d’assistance routière peuvent inclure :
- Remorquage
- Survoltage de la batterie
- Livraison de carburant
- Changement de roue
- Assistance au déverrouillage
- Et plus encore!
L’assistance routière est facultative, mais est pratique si vous voyagez fréquemment ou si vous avez un véhicule plus ancien qui pourrait être plus vulnérable aux pannes. L’assistance routière est une bonne option pour vous si vous voulez vous assurer d’une assistance immédiate en cas de pépin sur la route ou si vous désirez profiter d’un service pratique et sans soucis, à tout moment, 24h sur 24h.
Protection pour voiture de location*
La protection pour une voiture de location, aussi appelée moyen de transport de remplacement ou privation de jouissance, est un type d’assurance automobile qui vous assure un transport temporaire si votre véhicule est en réparation à la suite d’un accident ou d’un incident couvert. Vous pouvez donc continuer à vous déplacer et, de ce fait, éviter de perturber votre vie quotidienne!
La protection pour voiture de location couvre le coût de location d’un véhicule de remplacement pendant que votre voiture est en réparation, jusqu’à concurrence du plafond pour lequel vous êtes assuré. Elle vous permet de poursuivre vos activités quotidiennes sans interruption, en vous assurant d’avoir un véhicule à conduire pendant la période de réparation. Si l’accès continu à une voiture est essentiel à votre vie et à vos responsabilités quotidiennes, la protection pour voiture de location peut être une excellente option.
* N’oubliez pas que la disponibilité et les précisions de ces options de protection peuvent varier selon votre fournisseur d’assurance. Il est important de passer en revue votre police et de consulter un courtier ou représentant d’assurance pour comprendre les options de protection qui vous sont offertes et déterminer ce qui répond le mieux à vos besoins individuels.
Protection en cas de dommages à un véhicule de location*
Lorsque vous louez une voiture, vous devez l’assurer contre les dommages. Cette protection contre les dommages matériels peut provenir de votre propre assureur automobile ou de l’entreprise de location de voitures. Cependant, avoir une protection auprès de votre assureur vous pourrait vous faire économiser de l’argent. Tous les assureurs ont une limite par sinistre pour cette protection. Les assureurs combinent souvent la protection pour voiture de location et la protection en cas de dommages à un véhicule de location, car vous avez généralement besoin des deux couvertures pour être bien protégé.
Obtenez votre couverture d’assurance auto à bon prix avec belairdirect!
Foire aux questions (FAQ) sur la protection d’assurance automobile au Canada
Quels facteurs influencent le coût de la protection d’assurance automobile au Canada?
Plusieurs facteurs influencent le coût de l’assurance auto au Canada :
Âge et genre
Les jeunes conducteurs et les hommes sont généralement confrontés à des taux d’assurance plus élevés, car ils sont perçus comme étant des conducteurs plus à risque.
Dossier de conduite
Le passé est souvent garant des événements futurs. Par conséquent, un dossier de conduite impeccable sans accident ni infraction au Code de la route pourrait réduire le montant de votre prime d’assurance. Si vous avez votre permis de conduire depuis longtemps, cela peut influencer le montant de votre prime, car une expérience de conduite plus élevée se traduit souvent par une réduction des accidents sur la route. Si d’autres conducteurs que vous sont inclus dans la police d’assurance du véhicule, leur dossier pourrait aussi influencer la prime d’assurance auto.
Marque et modèle du véhicule
Les assureurs canadiens utilisent le système de tarification automobile selon la sinistralité canadienne (CLEAR) pour évaluer la probabilité qu'un passager précis fasse une réclamation et les coûts associés à cette réclamation. Un classement CLEAR plus bas indique que le conducteur est moins à risque de faire une réclamation, ce qui peut le faire bénéficier de taux d’assurance plus bas. Par exemple, un assureur pourrait proposer une prime d’assurance moins élevée pour un véhicule qui coûte plus cher, mais qui a les caractéristiques suivantes :
- Système avancé d’aide à la conduite
- Freins antiblocages
- Coussins gonflables doubles et latéraux
- Renforcements de portes à impact latéral
- Dispositif antivol
- Pneus d’hiver
Un classement CLEAR plus élevé indique un risque de réclamations plus élevé et peut entraîner une hausse de votre taux d’assurance automobile. Votre assureur pourrait vous offrir une prime d’assurance plus élevée, même pour un véhicule moins coûteux, si celui-ci est muni des caractéristiques suivantes :
- Des fonctionnalités de prévention des sinistres de bases ou minimales
- Des équipements de sécurité et de prévention des accidents inférieurs à la moyenne ou limités
Si vous hésitez entre plusieurs modèles de véhicule différents, appelez d’abord votre représentant en assurance pour savoir quel modèle vous permettra d’obtenir la meilleure prime d’assurance. Vous ne regretterez pas d’avoir pris quelques minutes de votre temps!
Lieu
Les taux d’assurance peuvent varier considérablement selon la région où vous vivez. Dans les régions urbaines où la population est plus dense et où le risque d’accident ou de vol est plus élevé, les primes d’assurance sont souvent beaucoup plus élevées que dans les régions rurales.
Historique d’assurance
Si vous avez déjà eu une assurance auto avec une autre compagnie ou si vous avez été identifié en tant que conducteur sur l’assurance automobile de quelqu’un d’autre, votre taux pourrait réduire. Ce dernier peut également être influencé par la durée à laquelle vous êtes assuré sans avoir fait d’infractions.
Montant de la franchise
Une franchise plus élevée peut réduire votre prime d’assurance mensuelle, mais vous payerez plus de votre poche. L’indemnisation directe, la protection tous risques, la protection collision, la protection risques multiples et la protection risques spécifiés comportent habituellement vous offrent souvent plusieurs options de franchise.
Fréquence de conduite
Il s’agit du nombre de kilomètres que vous parcourez en voiture au cours d’une année et votre fréquence de déplacement en voiture pour vos rendez-vous, au travail ou à l’école. Plus vous conduisez, plus votre prime d’assurance sera élevée.
Que se passe-t-il si je conduis sans assurance obligatoire au Canada?
Conduire sans l’assurance automobile requise au Canada est une infraction grave. Si vous êtes arrêté alors que vous conduisez sans assurance obligatoire au Canada, vous pourriez écoper d’une amende allant jusqu’à 50 000 $, selon votre province. Votre permis peut être suspendu, vous serez tenu de payer les dommages si vous causez un accident, et vous pourriez même être emprisonné si ce n’est pas votre première infraction.
Puis-je modifier mes protections d’assurance automobile avant la date de renouvellement de ma police au Canada?
Oui, il est possible d’apporter des changements à votre assurance automobile avant la date de renouvellement de votre police au Canada. Si vous constatez que votre couverture actuelle doit être ajustée, ou si vous souhaitez ajouter ou supprimer certaines options, communiquez avec votre fournisseur d’assurance afin d’effectuer ces changements. Veuillez noter que les modifications apportées à votre police peuvent également influencer le montant de votre prime d’assurance. Confirmez avec votre compagnie d’assurance les impacts potentiels de la modification de votre police, que ce soit des frais supplémentaires ou une prime d’assurance plus élevée.
Comment puis-je remplir une réclamation d’assurance auto au Canada?
Au Canada, le processus de réclamation d’assurance automobile suit habituellement les étapes suivantes :
- Communiquer avec votre fournisseur d’assurance : Signalez l’incident à votre compagnie d’assurance dès que possible. Fournissez des renseignements exacts sur l’accident, y compris la date, l’heure, le lieu et les informations de toutes les parties concernées.
- Recueillir les renseignements : Rassemblez toutes les informations que vous jugez pertinentes sur la personne avec laquelle vous êtes impliqué dans l’accident, comme son nom, ses coordonnées et les informations reliées à sa police d’assurance. Vous pouvez aussi parler aux témoins présents lors de l’incident. Prenez des photos des lieux de l’accident et documentez les dommages subis.
- Remplir les formulaires de réclamation : Votre fournisseur d’assurance vous guidera tout au long du processus de réclamation et vous fournira les formulaires nécessaires. Remplissez les formulaires avec exactitude et inscrivez tous les renseignements qui vous paraissent pertinents.
- Fournir les documents justificatifs : Selon la nature de la réclamation, vous pourriez devoir soumettre des documents justificatifs, comme des rapports de police, des estimations de réparations, des factures médicales ou tous autres documents pertinents.
- Collaborer avec l’expert en sinistres : Votre compagnie d’assurance désignera un expert en sinistres pour évaluer les dommages et évaluer la couverture et le règlement. Vous devez collaborer avec lui tout au long du processus et lui fournir les renseignements nécessaires à la résolution de votre réclamation.
- Réparer ou remplacer : Une fois votre réclamation approuvée, votre assureur vous accompagnera dans la réparation ou le remplacement de votre véhicule. Il pourra vous conseiller un centre de services pour vos réparations et vous guider à travers les étapes.
Assurez-vous de comprendre le processus de réclamation décrit par votre fournisseur d’assurance et de fournir rapidement tous les documents nécessaires à votre expert en sinistres. Vous aurez ainsi une expérience de réclamation harmonieuse et efficace.