L’assurance tous risques :
Qu’est-ce que c’est? Qu’est-ce qui est couvert?

Votre police d’assurance automobile peut varier selon votre type de véhicule, de conducteur et de votre style de vie. Il n’y a pas d’assurance universelle qui convient à tout le monde ; que vous soyez un conducteur expérimenté ou que vous veniez tout juste d’acheter votre première voiture. Le monde de l’assurance est vaste et truffé de couvertures différentes, selon différents besoins.

Apprenez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance tous risques. Qu’est-ce que ça mange en hiver exactement?

Qu’est-ce que l’assurance tous risques?

En résumé, l’assurance tous risques est une couverture optionnelle qui protège votre voiture contre les dommages ou les pertes pouvant subvenir à la suite d’un incident autre qu’une collision.

Vous pouvez ajouter l’assurance tous risques à votre police d’assurance automobile afin de protéger votre véhicule des choses qui sont généralement hors de votre contrôle. Comparativement à l’assurance collision qui, comme son nom l’indique, est une couverture pour les dommages causés par une collision avec une autre voiture ou un objet. Rappelez-vous bien que l’assurance tous risques est un ajout à votre assurance automobile.

Qu’est-ce que couvre une assurance tous risques?

Un accident est si vite arrivé. Soyez protégé pour les choses qui sont hors de votre contrôle en ajoutant l’assurance tous risques à votre police d’assurance. Équipez-vous d’une couverture pour l’inattendu!

Cela inclut :

  • Un vol ou une tentative de vol
  • Un acte de vandalisme
  • Les dommages causés par une chute d’objets ou d’arbres
  • Les collisions avec des animaux
  • Les dommages liés à la température, notamment des tempêtes ou des catastrophes naturelles

Consultez les détails de votre police d’assurance afin d’en apprendre davantage sur les spécificités et inclusions de cette couverture.

Qu’est-ce qu’il n’est pas couvert par une assurance tous risques?

Nous savons déjà qu’une assurance tous risques ne couvre pas les dommages subis à la suite d’une collision avec un autre objet ou une voiture. C'est pourquoi nous offrons également la couverture assurance collision.

Qui plus est, l’assurance tous risques ne couvre pas l’usure normale de votre véhicule, notamment les pièces que vous devez généralement faire réparer ou remplacer au fil du temps. Des pièces comme les pneus, les freins et les plaquettes de frein, les essuie-glaces, les ceintures de sécurité et les tuyaux, etc. En résumé, tout ce qui nécessite un entretien ou un remplacement après une utilisation prolongée du véhicule.

N’hésitez pas à contacter votre courtier ou représentant d’assurance pour confirmer à 100% ce que votre police d’assurance et son complément assurance tous risques couvrent ou non.

Ai-je besoin d’une assurance tous risques?

Bien que l’assurance tous risques ne soit pas une couverture obligatoire à votre régime, elle peut être requise dans certains cas, notamment si votre voiture est louée ou financée. Certaines provinces du Canada peuvent également l’exiger, selon leurs propres réglementations.

Comme l’assurance tous risques est généralement facultative pour les propriétaires de véhicule, comment savoir si cette protection est faite pour vous et vos besoins? Posez-vous les questions suivantes : avez-vous assez d’argent de côté pour payer pour des réparations que vous n’aviez pas prévues dans votre budget? Êtes-vous en mesure de payer pour le remplacement de votre voiture en cas de dommages ou de vol? Quelle est la valeur de votre voiture par rapport à son âge et son état?

L’assurance tous risques est bénéfique dans plusieurs cas. Par exemple, elle vous offre une protection si votre voiture est endommagée à la suite d’événements indépendants et hors de votre contrôle ou de votre volonté. Vous n’avez donc pas à payer la totalité des réparations de votre poche. Si vous êtes propriétaire d’une voiture plus vieille qui a déjà quelques dommages apparents, prenez en considération que cette couverture vous servira d’une manière différente que si vous êtes propriétaire d’un modèle de voiture plus récent qui n’a presque pas servi.

Votre courtier ou représentant d’assurance est là pour vous aider à déterminer ce qui vous convient. Profitez de ses conseils personnalisés et soyez adéquatement protégé!

Combien peut coûter une assurance tous risques?

Parlons argent! Le coût de cette couverture automobile additionnelle varie selon plusieurs facteurs, dont la province dans laquelle vous habitez, le montant de votre prime actuelle, ainsi que celui de votre franchise.

Le montant de votre franchise dépend entièrement de vous et de ce que vous êtes à l’aise de dépenser lorsque vous faites une réclamation à la suite d’un incident ou d’un imprévu. Gardez également à en tête que si le montant de votre franchise est plus bas, le montant de votre prime sera plus élevé et vice versa.

Selon le Bureau d’assurance du Canada, le coût annuel moyen d’une assurance tous risques en 2020 était de 140,16$.

Comment se passe le processus de réclamations avec une assurance tous risques?

Après un incident, la première chose à faire est de contacter votre compagnie d’assurance afin de commencer une réclamation. Le représentant vous demandera toutes les informations nécessaires pour remplir la réclamation, notamment la date et l’heure de l’incident, un résumé des dommages, les rapports de police, des photos et/ou vidéos des dommages et les coordonnées de toutes les personnes impliquées dans l’incident.

Un expert en sinistre sera alors attribué au traitement de votre réclamation. Il s’occupera d’estimer le coût des réparations de votre voiture. Si votre réclamation est approuvée et traitée, le montant de votre franchise sera soustrait du montant de votre demande et la différence vous sera remboursée. Le montant que vous recevrez dépend de plusieurs facteurs, dont la valeur de votre voiture dans le cas d’une perte totale et plus encore.

Il se peut que vous soyez couvert pour la valeur actuelle de votre voiture ou pour la valeur d’origine de votre véhicule. En effet, si votre police inclut la protection supplémentaire de coût de remplacement, vous pourriez recevoir davantage pour votre voiture. Consultez votre courtier ou représentant d’assurance pour vérifier ce qui est couvert par votre police d’assurance.

Comment obtenir une assurance tous risques

Vous savez tout ce que vous devez savoir sur l’assurance tous risques! Vous pouvez donc décider si cette couverture est avantageuse pour vous et votre style de vie ou pas. Ajoutez l’assurance tous risques à votre police d’assurance auto ou refaites une nouvelle soumission en incluant l’assurance tous risques. Votre assureur pourra répondre à toutes vos questions et s’assurera de vous fournir l’assurance dont vous avez besoin.

Foire aux questions (FAQ) sur l'assurance tous risques

L’assurance tous risques n’est généralement pas obligatoire au Canada, mis à part au Manitoba où elle est incluse dans les couvertures obligatoires offertes par la Société d'assurance publique du Manitoba.

Cependant, si vous louez votre véhicule à court, moyen ou long terme ou si vous avez un prêt associé à l’achat de votre voiture, il se peut que la compagnie de location ou de prêt exige l’ajout de la couverture assurance tous risques à votre police d’assurance.

Une assurance automobile tous risques protège votre véhicule contre les dommages ou les pertes, s’ils ne sont pas causés par une collision avec un autre véhicule ou un objet. Elle peut donc couvrir votre véhicule contre le vol, le vandalisme, les incendies, les catastrophes naturelles, les chutes d’objets et les dommages causés par les animaux. Pour sa part, l’assurance collision protège votre voiture seulement lorsque vous êtes impliqué dans un accident avec d’autres véhicules.

Vous pouvez généralement ajouter l’assurance tous risques à votre police d’assurance auto. Consultez votre assureur pour plus de détails. Un agent pourra vous guider tout au long du processus et saura vous donner les informations nécessaires, que ce soit sur l’ajustement du montant de votre prime ou de vos franchises.

Oui, les polices d’assurance auto incluant l’assurance tous risques ont une franchise. Une franchise est le montant que vous acceptez de payer de votre poche avant que votre couverture d’assurance n’entre en vigueur et couvre vos frais, s’il y a lieu et selon votre police. Par exemple, si votre franchise d’assurance tous risques est de 500$ et que vous faites une réclamation pour 2000$ en dommages et/ou pertes, vous n’aurez qu’à débourser de votre poche les premiers 500$ et votre compagnie d’assurance s’occupera de couvrir les 1500$ restants.

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