Assurance responsabilité civile :
qu’est-ce que c’est?
À titre de conducteur, avoir la bonne assurance automobile pour vos besoins particuliers peut changer la donne, mais comprendre tous les différents types d’assurance automobile qui vous sont offerts peut se révéler une tâche ardue. Afin de vous faire économiser du temps (et, espérons-le, de l’argent!), nous sommes là pour vous aider. Dans cet article, nous vous présenterons les notions de base de l’assurance responsabilité civile. Poursuivez votre lecture pour savoir qui en a besoin, ce qu’elle couvre et comment en obtenir une.
Qu’est-ce qu’une assurance responsabilité civile?
L’assurance responsabilité civile est un type d’assurance automobile qui vous protège contre les conséquences juridiques et financières potentielles si vous (ou toute personne qui conduit votre voiture avec votre permission) causez un préjudice à quelqu’un d’autre ou des dommages matériels. Voyez-la comme un filet de sécurité qui s’active lorsque vous êtes tenu responsable d’accidents ou d’incidents qui entraînent des blessures, des pertes ou des préjudices à d’autres personnes.
Nous essayons de les éviter à tout prix, mais les accidents sont inévitables. Ce type d’assurance automobile procure une protection financière pour les frais juridiques et les demandes d’indemnisation, ainsi que la tranquillité d’esprit de savoir que vous êtes protégé en cas de problème. Que vous fonciez accidentellement dans la voiture d’une personne, causiez des dommages matériels ou soyez tenu responsable de la blessure d’une personne, l’assurance responsabilité civile vous protège.
En des termes simples, la plus grande différence entre l’assurance responsabilité et les autres types d’assurance automobile est que l’assurance responsabilité vous protège contre la responsabilité à l’égard de tout ce qui vous entoure, plutôt que de votre véhicule.
Qu’est-ce qui est protégé par l’assurance responsabilité civile et quand devriez-vous en souscrire une?
Comme nous l’avons déjà mentionné, l’assurance responsabilité civile protège contre un éventail de situations dont vous pourriez être légalement tenu responsable, comme le fait de causer un préjudice ou des dommages à une autre personne ou à ses biens. Par exemple :
- Protection pour les blessures, comme les frais médicaux et les indemnisations en cas de douleur ou de souffrance, si vous blessez quelqu’un dans un accident de voiture.
- Protection pour les dommages matériels, comme les frais de réparation ou de remplacement, si vous endommagez les biens d’une personne comme sa maison, une rambarde ou une clôture.
- Protection pour les frais juridiques et les frais de règlement si vous êtes poursuivi pour négligence ou responsabilité.
Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre voiture, vous devriez souscrire une assurance responsabilité civile automobile avant même de prendre le volant. En fait, il importe de savoir que la loi canadienne l’exige, même si ce n’est pas le cas ailleurs dans le monde.
Quels sont les risques non couverts par l’assurance responsabilité civile?
Maintenant que nous comprenons les risques couverts par l’assurance responsabilité civile, il est tout aussi important de mentionner certaines situations ou dépenses contre lesquelles elle ne vous protège pas si vous êtes fautif. Ces situations comprennent, entre autres, les suivantes :
- Frais de réparation des dommages à votre propre véhicule (vous aurez besoin d’une protection additionnelle, comme une assurance collision ou une assurance complète!)
- Frais médicaux pour vous-même ou vos passagers
- Dommages causés intentionnellement
- Montant qui dépasse les plafonds prévus par votre police (vous pourriez devoir assumer personnellement les frais restants)
- Réclamations et incidents survenus à l’extérieur du Canada ou des États-Unis
- Personne qui conduit votre véhicule sans votre consentement
Bien que vous connaissiez maintenant les notions de base, nous vous recommandons d’examiner attentivement votre police d’assurance et de consulter votre fournisseur d’assurance pour comprendre la protection et les restrictions particulières de votre assurance responsabilité civile automobile au Canada et ailleurs!
L’assurance responsabilité civile est-elle obligatoire?
La réponse courte est oui. L’assurance responsabilité civile est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicules au Canada. Par contre, comme pour tous les autres types d’assurance, chaque province et territoire a ses propres exigences concernant la protection minimale à souscrire. Voici un résumé : l’Ontario, l’Alberta, la Colombie-Britannique, le Nouveau-Brunswick, Terre-Neuve-et-Labrador, l’Île-du-Prince-Édouard, la Saskatchewan, le Yukon, les Territoires du Nord-Ouest et le Nunavut exigent une protection minimale de 200 000 $, tandis que la Nouvelle-Écosse et le Manitoba exigent une protection minimale de 500 000 $, ce qui se situe à l’extrémité supérieure; la protection minimale requise au Québec s’élève à 50 000 $, ce qui se situe à l’extrémité inférieure.
De quel montant d’assurance responsabilité civile ai-je besoin?
Bien que le montant minimum soit obligatoire, vous devez tenir compte de ce qui vous convient le mieux en fonction de votre situation financière et du type de sécurité financière que vous voulez assurer. N’oubliez pas que si votre réclamation dépasse le plafond prévu par votre police, vous devrez payer vous-même le montant restant. En sachant le genre de difficultés financières (voire la faillite) que cela peut causer, gardez à l’esprit que plus le montant de votre assurance responsabilité est élevé, moins vous devrez payer si jamais vous êtes impliqué dans une poursuite. Vous ne voudriez certainement pas finir par perdre vos actifs les plus précieux.
En règle générale, il est recommandé d’avoir une limite de responsabilité d’au moins un million de dollars pour votre police d’assurance automobile. Ce type de protection est particulièrement important si vous conduisez aux États-Unis, où les poursuites sont beaucoup plus courantes et coûteuses, sans parler du taux de change entre le dollar américain et le dollar canadien!
Bien que le montant de cette limite de responsabilité puisse sembler élevé, cela ne signifie pas nécessairement que vos primes monteront en flèche. Votre tranquillité d’esprit est toujours inestimable, alors nous vous recommandons de discuter avec un représentant de votre compagnie d’assurance pour voir combien il vous en coûtera pour augmenter votre protection.
Comment souscrire une assurance responsabilité civile?
Bien qu’il soit obligatoire que votre police d’assurance automobile comprenne une assurance responsabilité civile, vous devrez quand même décider du montant de protection dont vous avez besoin, en fonction de vos besoins particuliers.
Et nul besoin de vous y prendre seul! Nos conseillers sont toujours à votre disposition pour vous aider à déterminer le montant d’assurance responsabilité civile qui vous convient le mieux afin que vous puissiez conduire en toute confiance.
Foire aux questions sur l’assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est-elle obligatoire au Canada?
Oui, l’assurance responsabilité civile est obligatoire dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada. Tous les conducteurs doivent avoir cette protection avant de pouvoir légalement conduire un véhicule sur la voie publique.
Puis-je augmenter le montant de mon assurance responsabilité civile?
Oui, vous pouvez augmenter votre assurance responsabilité civile au-delà des limites minimales obligatoires. Pour modifier le montant de votre assurance responsabilité civile au titre de votre police d’assurance automobile existante, vous devez communiquer directement avec votre fournisseur d’assurance. Il vous guidera tout au long du processus et vous aidera à modifier votre protection pour qu’elle réponde à vos besoins. Gardez à l’esprit que la modification de vos plafonds de protection peut entraîner des rajustements à votre prime. Il est donc important d’examiner l’incidence sur le coût de votre assurance avant d’apporter la modification. Si vous avez une police d’assurance automobile auprès de belairdirect, vous pouvez modifier votre protection en ligne en tout temps!
L’assurance responsabilité civile protège-t-elle contre les dommages à ma propre voiture?
Non, l’assurance responsabilité civile ne protège pas contre les dommages à votre propre véhicule. Elle ne couvre que les dommages et les préjudices causés à d’autres personnes lorsque vous êtes fautif. Pour protéger votre propre voiture, vous auriez besoin d’une protection pour indemnisation directe en cas de dommages matériels, d’une protection complète ou d’une assurance collision.
Que se passe-t-il si je suis fautif dans un accident et que mon assurance responsabilité civile n’est pas suffisante pour couvrir les dommages?
Si votre assurance responsabilité civile n’est pas suffisante pour couvrir les dommages, vous pourriez être personnellement responsable du paiement des coûts restants. Pour éviter d’être sous-assuré, il est souhaitable d’obtenir une limite de responsabilité plus élevée afin de vous assurer d’avoir une protection suffisante.
En quoi l’assurance responsabilité civile diffère-t-elle de l’assurance collision?
L’assurance responsabilité civile couvre les dommages et les préjudices que vous causez à d’autres personnes, tandis que l’assurance collision protège votre propre véhicule. Bien que l’assurance responsabilité civile soit obligatoire au Canada, l’assurance collision est habituellement une protection facultative.
Puis-je utiliser mon assurance responsabilité civile dans une autre province ou un autre pays?
Oui, votre assurance responsabilité civile s’étend habituellement au-delà de votre province de résidence et procure une protection lorsque vous conduisez dans d’autres provinces ou territoires du Canada et aux États-Unis (les 50 états). Il est toujours souhaitable de vérifier auprès de votre fournisseur d’assurance pour comprendre les particularités et les plafonds de protection applicables lorsque vous voyagez à l’extérieur de votre province ou de votre pays.