Comment se procurer une assurance auto pas chère

La manière de calculer les taux d’assurance auto est un concept mystérieux! Comment ça marche? Comment est-ce possible de calculer votre budget en conséquence, sans devoir trop vous serrer la ceinture? Nous vous amenons en coulisses afin que la façon dont les compagnies d’assurance calculent votre taux d’assurance automobile et ce que vous pouvez faire pour obtenir une assurance auto à prix réduit n’aient plus de secrets pour vous. Commencez à économiser maintenant!

Qu'est-ce qui détermine le coût de l'assurance auto

Les compagnies d’assurance utilisent une gamme de facteurs différents pour calculer les tarifs et les primes d’assurance auto de leurs clients. Voici quelques exemples :

Le conducteur

Votre âge, sexe et expérience de conduite ont tous une influence sur le prix de votre assurance auto. Les hommes célibataires de moins de 20 ans ont statistiquement plus de chance d’être impliqués dans un accident de voiture. Si vous faites partie de cette catégorie, vous êtes susceptible de possiblement payer plus cher pour vos assurances. Heureusement, le taux de tous les conducteurs descendra une fois qu’ils auront passé le cap des 25 ans. Vieillir peut avoir ses avantages!

Votre dossier de conduite et d'assurance

Vous voulez une assurance auto plus abordable? Faites en sorte d’avoir un dossier de conduite vierge et un historique de réclamations impeccable. Si votre dossier est truffé d’accidents de la route et de contraventions routières, les compagnies d’assurance pourront mettre en doute votre crédibilité et vous considéreront comme un conducteur à risque. Votre tarif sera donc plus élevé.

Où vous vivez

Eh oui, même votre code postal a un impact sur le taux de votre assurance auto. Le coût des réclamations peut varier selon votre région et l’endroit où vous habitez. Par exemple, les zones urbaines ont tendance à avoir une plus grande population, ce qui vient souvent avec des routes plus achalandées, plus d’accident et de vols. Le taux de votre assurance auto peut donc être plus élevé si vous habitez dans ces zones.

Le type de voiture que vous conduisez

Sans surprise, les voitures chères sont généralement plus chères à assurer. C’est logique! Mais le contraire est également vrai : une voiture plus petite et plus ancienne a plus de chance d’être moins dispendieuse à assurer! Les fonctionnalités de sûreté et de sécurité de votre voiture sont aussi déterminantes et peuvent influencer le taux de votre assurance auto.

La fréquence de vos déplacements

Votre kilométrage annuel et vos déplacements quotidiens sont tous deux pris en compte dans le calcul du taux de votre assurance auto. Lorsque vous conduisez plus souvent, le risque d’avoir un accident de la route ou tout autre type d’incidents augmente. Votre taux aura donc également tendance à augmenter.

Comment vous conduisez

Si vous utilisez un programme d'assurance en fonction de l’usage, la façon dont vous conduisez aura également un impact sur votre prime d'assurance auto. Il s’agit d’une application sur votre téléphone qui s’assure que vous conduisez à une vitesse sécuritaire, de manière fluide et en toute vigilance. Le programme prend en compte ces facteurs et vous donne un score de sécurité, que votre compagnie d’assurance peut utiliser pour calculer une prime personnalisée réduite.

Les conducteurs avec plus d’années d’expérience derrière le volant ont moins d’accidents, ils soumettent donc moins de réclamations et payent moins cher pour leur assurance. L’assurance auto des jeunes conducteurs de moins de 25 ans est plus chère et celle des conducteurs plus expérimentés âgés de 30 à 70 ans et moins chère. Les conducteurs de 70 ans et plus pourraient voir leur taux augmenter à mesure que leur niveau de risque augmente.

Le prix d’achat des véhicules électriques est plus élevé que celui des véhicules à essence, ce qui signifie que les véhicules électriques sont plus coûteux à assurer. Cependant, de nombreuses compagnies d’assurance ont l’environnement à coeur et offrent des rabais sur les véhicules hybrides et électriques et vous permettent d’économiser sur votre assurance auto. Obtenez une soumission auprès d’une compagnie d’assurance pour déterminer le prix de l’assurance auto d’une marque ou d’un modèle particulier de véhicule électrique.

Comme ils sont conçus pour les familles et leur sécurité, les VUS, multisegments et minifourgonnettes sont généralement les types de véhicules les moins chers à assurer. Leurs propriétaires sont souvent des conducteurs plus expérimentés et prudents. Les véhicules d’occasion sont également moins chers à assurer que les véhicules neufs, comme ils sont moins coûteux à remplacer en cas de réclamation à la suite d’un accident.

Les voitures de luxe ou les voitures de sport sont plus dispendieuses à assurer en raison des coûts élevés de réparation ou de remplacement qui peuvent être payés par l’assureur lors du processus de réclamation. Ces modèles sont également plus convoités par les voleurs et ont souvent des propriétaires qui aiment la vitesse et qui adoptent une conduite risquée.

Comment obtenir une assurance auto moins chère

Plusieurs facteurs peuvent influencer le taux de votre assurance auto. Effectivement, il y a certaines choses hors de votre contrôle, comme votre âge par exemple. Mais il reste encore beaucoup de choses que vous pouvez faire pour que votre compagnie d’assurance vous propose une assurance auto à un prix abordable.

  • Ayez un bon dossier d’assurance et de conduite

    Respectez les limites de vitesse et le Code de la route et conduisez prudemment selon les conditions météorologiques afin de conserver un bon dossier de conduite. Finalement, assurez-vous de payer vos primes d’assurance auto à temps afin de maintenir une bonne réputation et relation avec votre assureur.

  • Choisissez une voiture qui n’est pas chère à assurer

    Optez pour un type de voiture moins dispendieux à assurer – consultez la liste de Forbes des voitures les moins chères à assurer en 2023 (article disponible en anglais seulement) pour connaître lesquelles! Obtenez des taux d’assurance auto abordables en faisant l’achat d’une voiture usagée fiable et sécuritaire et vous pourriez économiser tout de suite après la signature de votre contrat.

  • Conduisez de façon préventive

    À moins d’ajouter l’avenant La police qui pardonne à votre police d’assurance, il y a de grandes chances qu’un accident qui entraîne une réclamation fasse augmenter votre prime d’assurance auto. La conduite préventive peut vous aider à réduire le risque d’accident de la route.

  • Diminuez votre utilisation de la voiture

    Réduisez le montant de votre prime d’assurance en réduisant la fréquence et la distance à laquelle vous conduisez. Travaillez de votre domicile si vous le pouvez ou utilisez le transport en commun pour vous rendre à destination ; deux options qui sont également favorables pour l’environnement!

  • Améliorez votre cote de crédit

    Dans la majorité des provinces, les compagnies d’assurance peuvent offrir un rabais aux clients ayant une bonne cote de crédit. Consentir à une enquête de crédit est donc tout à votre avantage et vous permettra d’obtenir un taux d’assurance auto moins élevé.

  • Souscrivez à un programme d'assurance en fonction de l’usage

    Ce type de programme est basé sur l’utilisation de votre véhicule et peut être très utile pour vos assurances. Sous forme d’application sur votre cellulaire, ce programme est capable de suivre et mesurer vos habitudes de conduite, pour ensuite vous proposer une prime d’assurance auto personnalisée. Vous pourriez économiser sur votre taux d’assurance auto en téléchargeant l’application et en vous créant un profil. Il est grand temps de récompenser la conduite sécuritaire!

  • Combinez vos assurances auto et habitation

    La majorité des compagnies d’assurance vous propose un tarif réduit pour votre assurance auto si vous combinez votre assurance habitation, condo ou locataire avec votre police d’assurance auto. Vos protections d’assurance sont donc toutes avec la même compagnie et peuvent se gérer ensemble, au même endroit.

    • Profitez d’un rabais multi-véhicules

      Obtenez des taux d’assurance auto moins chers en assurant plusieurs véhicules avec la même compagnie d’assurance. Que vous soyez en couple, des frères et soeurs ou des colocataires ; il vous suffit de vivre à la même adresse pour profiter d’une réduction. Cette offre est valide même s’ils ont déjà une police d’assurance auto à leurs noms auprès de la même compagnie d’assurance.

    • Protégez votre véhicule contre le vol

      Il n’y a pas que les accidents qui peuvent faire augmenter la prime de votre assurance auto ; toute réclamation pour vol fera également augmenter le prix de vos assurances auto. Afin de vous protéger du vol, stationnez votre voiture dans un endroit sécuritaire, à l’intérieur si possible, et envisagez d’installer un dispositif antivol, un système d’alarme ou tous autres moyens qui pourraient dissuader un voleur de partir avec votre voiture.

    • Demandez des rabais spéciaux

      Vous êtes peut-être éligible à plusieurs réductions sans le savoir! Demandez conseil à votre compagnie d’assurance. Celle-ci peut avoir des rabais spéciaux pour les groupes professionnels, les étudiants, les retraités, les propriétaires de véhicules hybrides et électriques et plus encore. Soyez au courant de ce à quoi vous avez droit et appliquez ces rabais sur votre facture.

    • Augmentez votre franchise

      Faites augmenter le montant de votre franchise et vous pourriez réduire votre taux mensuel sur votre assurance auto. Une franchise est un montant supplémentaire que vous devez payer après avoir soumis une réclamation.

    • Payez annuellement plutôt que mensuellement

      Si votre compagnie d’assurance vous le permet, vous avez la possibilité de payer vos primes d’assurance auto annuellement plutôt que mensuellement. Vous pouvez ainsi profiter d’un taux moins élevé.

    • Procurez-vous une protection de pardon d’accident

      Avec l’avenant La police qui pardonne, un accident de la route ne pourra pas affecter votre prime d’assurance auto. Vérifiez avec votre compagnie d’assurance si elle offre un avenant de protection de votre prime à la suite d’un accident et soyez protégé contre les augmentations. Ne laissez pas un accident, peu importe qui en est responsable, affecter vos primes d’assurance ou votre dossier de conduite.

    • Comparez les taux d'assurance auto de différentes compagnies d'assurance

      Prenez le temps de magasiner et de comparer les taux d’assurance auto de plusieurs compagnies d’assurance différentes. Chaque compagnie offre différents rabais et utilise différentes stratégies qui pourraient pencher en votre faveur. Utilisez un comparateur ou visitez un site de comparaison en ligne pour voir l’éventail des taux disponible. Vous pouvez aussi faire des soumissions avec plusieurs compagnies ou travailler avec un courtier d’assurance pour trouver les meilleurs tarifs pour votre assurance auto sur le marché.

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    Assurez-vous d’utiliser un comparateur afin d’obtenir le taux le moins cher pour vos soumissions d’assurance. Magasinez à plusieurs endroits et comparez les prix de l’assurance auto entre les différentes compagnies d’assurance afin de trouver la meilleure protection pour vos besoins. Demandez des soumissions à au moins deux ou trois compagnies d’assurance, que ce soit directement sur leur site web, en utilisant un comparateur ou avec l’aide d’un courtier. Afin d’obtenir la meilleure offre, n’oubliez pas de demander si certains rabais peuvent être appliqués au prix de votre assurance auto à la suite de vos soumissions ; que ce soit de combiner vos assurance auto et habitation, des rabais de groupes ou pour votre véhicule électrique.

    • Magasinez et comparez les soumissions d'assurance auto
    • Combinez vos assurances auto et habitation
    • Demandez si un rabais de groupe est disponible
    • Travaillez avec un courtier

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    Les jeunes conducteurs au Canada payent généralement plus cher pour leur assurance auto, comme ils n’ont pas plusieurs années d’expérience derrière le volant et à leur dossier. Statistiquement, les jeunes conducteurs âgés de 20 à 24 ans sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident. Les compagnies d’assurance les considèrent donc comme plus risqués à assurer. Un nouveau conducteur peut tout de même avoir une assurance auto moins coûteuse en prenant ces quelques actions :

    • Demandez un rabais pour les étudiants ou les diplômés, s’il y a lieu
    • Combinez votre assurance habitation et votre assurance automobile – même si vous êtes locataire, combinez l'assurance locataire avec celle de votre véhicule et économisez!
    • Conduisez prudemment afin d’avoir un dossier sans point d’inaptitude. Un bon dossier vous aidera à avoir un taux d’assurance auto moins cher à l’avenir.

    Plusieurs compagnies d’assurance offrent des rabais pour l’assurance auto. Le rabais qui revient le plus souvent est lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation. Les compagnies se basent notamment sur la fidélité du client pour créer leurs régimes d’assurance. Regroupez votre assurance auto et votre assurance habitation sous une même compagnie peut donc être un bon moyen de réduire considérablement votre prime. Vous pourrez également bénéficier d’un rabais en profitant de l’offre multi-véhicules. Celle-ci s’applique lorsque plusieurs conducteurs conduisant différentes autos, mais habitant à la même adresse, s’assurent avec la même compagnie d’assurance. Vous pouvez aussi économiser avec un rabais pour les groupes, pour les véhicules électriques, pour les étudiants et plus encore. Consultez votre compagnie d’assurance afin de valider les rabais auxquels vous pourriez être éligibles et ne manquez aucune occasion d’épargner sur votre assurance auto!

    Méfiez-vous des montants de prime d’assurance auto qui semblent trop beaux pour être vrais! Ce n’est pas parce que le prix est bas que la couverture d’assurance auto serait la bonne pour vous! Parfois, une soumission à prix trop réduit peut cacher un montant de franchise élevé ou vous obliger à débourser des milliers de dollars de votre poche à la suite d’un accident de la route. Les assureurs peuvent aussi vous refuser l’aide à laquelle vous avez droit et besoin lorsque vous soumettez une réclamation. Une situation impliquant une collision ou des dommages est déjà assez stressante ; votre compagnie d’assurance se doit d’être présente pour vous. Le montant peu élevé que vous payez pour votre assurance ne devrait pas finir par vous coûter plus cher à long terme. Votre assurance doit vous protéger et être adaptée à votre style de vie.

    Les taux d’assurance auto semblent augmenter depuis quelques années? Vous n’avez pas tort! Au Canada, les compagnies d’assurance ont dû augmenter leurs taux d’assurance en raison de l’inflation et du nombre record de vols de voiture. Même si tout semble coûter plus cher, il y a beaucoup de manières et de trucs disponibles pour réduire votre taux d’assurance auto et économiser de l’argent.

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