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Protéger votre domicile au Québec

L'assurance habitation qu’il vous faut chez belairdirect

Vous avez peut-être méticuleusement économisé pour acheter la maison de vos rêves à Montréal. Ou alors vous avez décidé de fonder une famille et songez à vous installer dans une maison à Laval. Quoi qu'il en soit, votre maison est votre bien le plus précieux et mérite d'être protégée. Chez belairdirect, nous comprenons qu'une maison est plus qu'un simple toit... C'est votre nid douillet. Faisons en sorte que vous soyez protégé, peu importe les circonstances.

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Comment réduire le coût de votre assurance habitation ?

Voici un guide rapide pour économiser sur l'investissement le plus important que vous ferez.
Quand il s'agit d'économiser sur l'assurance habitation, il existe plusieurs façons de faire des économies tout en sécurisant votre maison.

Tenez compte de l'âge de la maison que vous souhaitez acheter
Les maisons plus anciennes, comme une maison historique à Québec, peuvent nécessiter des rénovations pour les maintenir à jour et le coût de reconstruction en cas de sinistre pourrait être beaucoup plus élevé. Les maisons construites depuis moins de 10 ans sont généralement admissibles à un rabais sur la couverture d'assurance.

Couverture inutile
Évitez de payer pour une assurance dont vous n’avez pas besoin. Une couverture contre les ouragans serait superflue au Québec, car l’assurance habitation standard vous protège déjà des tempêtes.

Augmentez votre franchise
Même si vous devrez probablement payer plus cher pour chaque réclamation, vous réduirez le prix de votre prime et économiserez de l'argent à long terme, surtout si vous faites peu de réclamations.

Pensez à installer un système d'alarme
Bien que les villes du Québec comme Montréal ont vu leur taux de criminalité diminuer de moitié depuis 1998, les compagnies d'assurance les utilisent comme mesure préventive pour limiter les dommages en cas d'incendie ou de cambriolage. L'installation d'un tel dispositif vous permet d'obtenir un rabais sur votre assurance parce qu'il prouve à l'assureur que vous vous efforcez de protéger votre maison.

Proposez de faire une vérification de crédit
Bien qu’optionnelle, une vérification de crédit montre que vous avez de la bonne foi et par conséquent vous permettra d'obtenir le taux le plus bas possible sur l'assurance habitation. Une bonne cote de crédit peut faire baisser votre prime et démontrer à votre compagnie d'assurance que vous avez des bons antécédents de remboursement. Plus votre cote de crédit est élevée, plus votre taux sera bas.

Essayez de combiner votre assurance auto avec votre assurance habitation en faisant appel au même fournisseur
Le fait d'avoir de bons antécédents sur une même police se traduit par le fait que votre assureur sera plus susceptible de vous offrir un meilleur taux pour une protection accrue.

Soyez certains que votre maison soit prête pour l'hiver
Les hivers québécois peuvent être assez intenses. Assurez-vous que le chauffage et la plomberie de votre maison sont à jour afin qu'aucun tuyau ne gèle et n'éclate. Vérifiez que votre pompe de puisard – située dans votre sous-sol et empêchant l'eau du sol d'inonder votre maison – fonctionne correctement. La neige peut fondre rapidement au printemps et les dégâts des eaux ne sont jamais une partie de plaisir.

Ce qu'il faut garder en tête à propos de l'assurance habitation au Québec

L'assurance habitation n'est pas requise par la loi au Québec, ce qui est aussi le cas dans le reste du Canada. Toutefois, lorsque vous demanderez une hypothèque, la banque exigera que vous fassiez une demande d'assurance de façon à ce que votre prêt hypothécaire soit approuvé. Une maison sera probablement l'investissement le plus important que vous aurez à faire au cours de votre vie. Sa valeur est susceptible d’augmenter avec le temps. La perdre suite à un incendie ou à une catastrophe naturelle comme l'inondation de la rivière des Prairies pourrait engendrer de lourdes conséquences émotives et financières. Malgré le fait que l'assurance habitation soit facultative sur le plan juridique, n'importe quel professionnel de la finance vous dira qu'il est nécessaire de protéger à la fois son nid familial et son plus gros investissement.

Bien que l'assurance habitation couvre tous les biens qui se trouvent à l'intérieur de votre maison en cas de vol ou de dommages, les objets de valeur comme les bijoux, les oeuvres d’art ou les objets précieux ou de collection nécessitent une police spécifique. Votre police protège ces articles contre certains dommages, mais c’est possible qu’ils ne soient pas couverts en totalité ou dans toutes circonstances. Que se passe-t-il si vous perdez votre alliance dans l'évier pendant que vous faites la vaisselle ? Elle serait couverte si elle était endommagée par le feu ou volée, mais cette situation ne rentre dans aucune de ces deux catégories. En cas de doute, consultez votre police pour vous assurer que vos objets de valeur sont couverts. Songez à souscrire une police distincte pour protéger ces objets précieux de manière adéquate.

Il y a trois composantes majeures qui sont couvertes par une police d'assurance habitation.

La première est la maison elle-même. Lorsque vous assurez votre domicile, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Bien que les gens assurent leur propriété à la valeur qu'ils ont payée, il est généralement recommandé d'augmenter votre couverture au coût qu'il faudrait pour reconstruire la maison en cas de sinistre. Si vous achetez une vieille maison à Westmount et que vous devez la reconstruire après un incendie, les coûts pourraient être plus élevés à cause de nouveaux règlements de construction que vous auriez à respecter, qui s'ajoutent aux coûts de reconstruction.

La deuxième composante d'une police d'assurance habitation couvre vos biens et le contenu de la maison ; comme vos meubles, vos vêtements, les jouets de vos enfants. En bref, toutes vos affaires. Votre police vous couvre si jamais ces articles sont endommagés, volés ou perdus suite à un incident couvert.

La troisième composante est votre responsabilité civile. Si jamais un accident survenait sur votre propriété, en tant que propriétaire, vous seriez tenu responsable. Entre les frais médicaux et la perte éventuelle de revenus, ceux-ci pourraient ruiner quelqu'un. L'assurance responsabilité civile vous protégera en cas d'accident sur votre propriété.

En 2017, la rivière des Outaouais a débordé et 5 371 maisons ont été inondées. Les gens ont été évacués et nombreux sont ceux qui ont perdu leurs biens les plus chers, sans parler de leur maison. Beaucoup de Québécois se sont alors demandé : «Suis-je couvert en cas d'inondation ?».

La réponse pourrait vous surprendre. Un récent sondage a révélé que 69 % des Québécois croient que leur police d'assurance habitation actuelle les couvre en cas d'inondation. Bien que les dommages causés par l’eau soient couverts par une police d'assurance habitation standard, les dégâts des eaux sont définis comme les dommages causés par une source d'eau interne (tuyaux qui fuient, mauvaise plomberie, oubli de fermer un robinet, etc.).

Les sources externes, comme les refoulements d'égouts ou les crues d'eau, ne sont pas couvertes par une simple police d’assurance habitation. En souscrivant à une police contre les inondations, vous serez protégé quoiqu'il arrive et aurez l’esprit tranquille en sachant que vous recevrez le remboursement approprié pour les dommages causés à votre maison. Parlez à votre agent ou courtier d'assurance au sujet de l'assurance inondation si vous pensez que vous vivez dans une zone près d'un plan d'eau qui présente un risque.

Le Bureau d'assurance du Canada a identifié le Québec et la Colombie-Britannique comme les deux provinces les plus sismiques au pays. Fait intéressant : alors que 60% des résidences assurées en Colombie-Britannique ont cette couverture facultative, moins de 5 % des propriétaires assurés au Québec y ont souscrit. Bien que des dommages importants n'aient pas encore été constatés sur la côte est, vous devriez contacter votre assureur pour voir quels risques y sont associés et trouver une protection à prix abordable pour vous couvrir en cas d'une catastrophe naturelle.

Quand on pense au Québec, les tornades et ouragans sont loin d’être les premières choses qui nous viennent en tête. Bien que les ouragans aient rarement atteint la terre ferme dans la province, causant surtout des ravages dans les Maritimes, les tornades constituent un risque souvent négligé.

Rien qu’en 2018, pas moins de 6 tornades ont frappé la région de Gatineau. Des centaines de personnes ont été privées d'électricité et plus de 60 bâtiments ont été endommagés.

Même si les dommages causés par une tornade (et toutes sortes de tempêtes) sont habituellement couverts par une police d'assurance habitation standard, il est important de vérifier ce qui est assuré par la protection contre les tempêtes de vent et les risques connexes.

Parlez à votre agent ou courtier si vous avez des questions au sujet de votre police actuelle. N’oubliez pas de prendre des mesures pour limiter les dommages en cas de tornade, par exemple en rangeant vos meubles de terrasse qui pourraient être transformés en projectile lorsque le vent soufflera plus fort.

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