Couverture d’assurance pour propriétaires de belairdirect
Qu'il s'agisse de duplex, de maisons en rangée ou de tout autre type d'habitation, vous trouverez une assurance pour propriétaires adaptée à vos besoins et à votre style de vie.
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance pour propriétaire ?
Dans le cadre d’une demande d’hypothèque, une institution financière vous oblige à souscrire une assurance habitation avant de vous consentir un prêt. En effet, la banque veut s’assurer que le montant prêté demeure protégé pendant la période de remboursement de l’hypothèque.
L’assurance des propriétaires occupants peut également protéger toutes les sommes que vous êtes responsable de payer en dommages compensatoires à la suite de blessures ou de dommages matériels aux termes de la couverture-responsabilité de votre police. Cette protection s’applique à vos invités et à vous-même en cas de blessure survenue sur votre propriété.
En outre, l’assurance habitation couvre non seulement la maison, mais également les biens personnels qui s’y trouvent. Si un sinistre assuré endommageait vos précieux biens personnels, comme vos meubles, vos électroménagers ou vos vêtements, vous pourriez avoir droit à un remboursement équivalent au coût de ces articles dans le cadre de votre police d’assurance habitation. En somme, cette protection aidera à accélérer votre retour à la normale.
La police d’assurance des propriétaires occupants de belairdirect vous offre une excellente couverture qui protège presque tout ce qui se trouve sous votre toit (jusqu’à concurrence du montant assuré que stipule la police).
Qu’est-ce qui est couvert dans ma police d’assurance habitation?
Avec l'assurance habitation de belairdirect, les éléments suivants pourraient être couverts en cas d'incident:
Votre logement et les structures adjacentes
Votre police d’assurance habitation peut vous aider à éviter de payer les réparations coûteuses découlant des dégâts matériels couverts que subit votre bâtiment. Cela comprend le toit, les fondations et presque toutes les structures internes des murs de votre maison. Tout bâtiment rattaché à votre habitation pourrait également faire partie de cette couverture, notamment une terrasse extérieure située sur votre terrain.
Structures privées détachées
D’autres bâtiments ou structures détachées, comme une remise à jardin ou un cabanon peuvent être couverts par votre assurance pour propriétaires occupants, pourvu qu’ils se trouvent sur votre propriété.
Vos biens personnels
Les biens personnels comprennent les objets que votre famille possède, porte ou utilise. Il s’agit notamment de vos meubles, de vos vêtements et chaussures, de vos appareils électroniques et de vos électroménagers. Ces articles sont couverts, même si vous les emportez temporairement à l’extérieur de la maison.
Bonification des frais de subsistance
Si votre demeure devient inhabitable à la suite d’un sinistre assuré, vous pourriez recevoir de l’aide financière pour pallier la hausse de vos frais de subsistance.
Couverture responsabilité pour propriétaires occupants
Dormez tranquille sachant que vous êtes protégé si quelqu’un se blesse sur votre propriété ou si une perte assurée dont vous êtes responsable cause des dommages à autrui. Une telle protection englobe notamment les frais médicaux et juridiques et les dommages matériels et physiques causés par un sinistre couvert. Votre couverture responsabilité peut également vous protéger si vous causez accidentellement des dommages matériels ou physiques à autrui partout dans le monde.
Paiements médicaux volontaires
Si quelqu'un se blesse sur votre propriété et que vous n'êtes pas jugé responsable, l'assurance-maladie volontaire peut couvrir les frais médicaux connexes que la personne blessée pourrait encourir en conséquence.
Veuillez consulter votre police d’assurance pour connaître toutes conditions, limitations et exclusions possibles.
Paiements volontaires pour dommages matériels
Il s’agit du règlement volontaire des dommages matériels causés aux biens d’une autre personne de façon non intentionnelle et dont vous n'êtes pas légalement responsable.
Consultez votre police pour connaître toutes les conditions, limitations et exclusions possibles.
Garantie optionnelle étendue des dégâts d’eau :
Protection contre les dégâts d'eau pour votre habitation
Entre le vieillissement des infrastructures de votre municipalité et les conditions météorologiques de plus en plus extrêmes, les dégâts des eaux sont devenus une préoccupation croissante pour tous les propriétaires. Protégez-vous contre les frais de nettoyage et de réparation des dommages causés par les refoulements d'égout grâce à la garantie optionnelle étendue des dégâts d’eau de belairdirect.
La garantie optionnelle étendue des dégâts d’eau de belairdirect pourrait vous protéger contre:
Refoulement des égouts
Si l'eau devait accidentellement refluer des égouts et commencer à s'écouler dans votre maison, les dommages pourraient être couverts.
Conduites d’eau et d’égout
Il s’agit d’une protection pour les frais associés à la réparation ou au remplacement de votre conduite d’eau ou d’égout en cas de sinistre causé par une fuite, un bris, une cassure, une rupture ou un effondrement.
Si les garanties Refoulement des égouts, et Conduites d’eau et d’égout sont les deux seules à être indiquées à la section relative à l’avenant Garantie étendue des dégâts d’eau de votre résumé des garanties, vous ne bénéficiez d’aucune protection en cas de dommages causés par une inondation ou un refoulement d’égout se produisant en même temps qu’une inondation, ou en cas de refoulement d’eau causé par des eaux pluviales. Ces sinistres sont couverts au titre de la garantie Eaux de surface, qui est incluse dans le cas des clients qui y sont admissibles.
Eau de surface
Si vous remplissez les conditions requises, les dégâts d'eau causés par le débordement d'un lac ou d'une rivière, par de fortes pluies ou par la fonte rapide des neiges qui pénètrent dans votre maison depuis la surface du sol pourraient aussi être couverts.
Eaux souterraines
Les dommages causés par l'eau qui pénètre soudainement dans votre maison par un mur de sous-sol, les fondations ou les sols peuvent être couverts.
Découvrez comment la protection optionnelle Dommages causés par l’eau de belairdirect pourrait vous protéger et apprenez comment vous pouvez prévenir les dégâts d'eau dans votre maison.
Questions fréquemment posées sur l'assurance
pour propriétaires de maison
Vous avez encore des questions sur l'assurance habitation? Nous sommes là pour vous aider.
1 - J'ai une police d'assurance habitation à mon nom. Qui est couvert par ma police?
Votre police d'assurance habitation couvre vos biens personnels et votre responsabilité civile. Elle couvre les mêmes choses pour votre conjoint et les membres de votre famille qui résident sous votre toit. Il est toujours utile de tenir sa police à jour afin qu'elle reflète la valeur des biens de tous les assurés.
2 - Est-ce que je dois absolument avoir une assurance habitation si je suis propriétaire d'une maison?
Contrairement aux propriétaires d'un véhicule, à qui la loi oblige à souscrire à une assurance automobile, les propriétaires de maison ne sont pas légalement tenus de posséder une assurance. Cependant, elle peut être exigée dans certaines situations, par exemple:
Maison avec prêt hypothécaire
Si vous contractez une hypothèque pour acheter votre maison, votre institution financière peut vous obliger à acheter une assurance habitation. Cette assurance protège la valeur de votre maison et le prêt consenti, au cas où un incident inattendu devait survenir, comme un incendie.
Quel que soit l'endroit où vous habitez, nous vous recommandons fortement de posséder une assurance, car elle protège non seulement votre maison et tout ce qu'elle contient, mais elle couvre également votre responsabilité civile pour les blessures corporelles ou les dommages matériels que vous pourriez causer à autrui de façon accidentelle, où que vous soyez dans le monde.
3 - L'assurance pour propriétaires couvre-t-elle les rénovations?
Les rénovations résidentielles sont un excellent moyen d'augmenter la valeur de votre maison tout en ajoutant de nouvelles caractéristiques qui améliorent votre qualité de vie. Cependant, de nombreux propriétaires hésitent à informer leur compagnie d'assurance des nouveaux ajouts ou de la construction à venir.
Informer votre compagnie d'assurance des rénovations à venir est le meilleur moyen de vous assurer que vous disposez d'une couverture adéquate avant le début des travaux. Qu'il s'agisse des limites de couverture ou de la mise à jour de votre responsabilité civile, vous serez en mesure de vous assurer que la couverture de votre propriété est suffisante, ce qui laissera les entrepreneurs libres d'effectuer le travail en toute quiétude.
Bien qu'il puisse être tentant d'oublier son assurance et de commencer les travaux immédiatement, cela pourrait rendre le propriétaire vulnérable s'il y a des lacunes dans sa couverture. Dans certains scénarios, la déclaration de ces informations pourrait même réduire les coûts d'assurance. Lorsque les maisons sont équipées de matériaux de construction plus récents ou modernisées pour se conformer aux codes du bâtiment actuels, elles deviennent plus sûres et peuvent être considérées comme une responsabilité potentielle moindre par les compagnies d'assurance.
Assurez-vous de parler à votre assureur après avoir effectué des rénovations majeures dans votre maison. Vous constaterez peut-être que les travaux effectués pourraient vous permettre d'économiser sur votre assurance habitation ou simplement d'ajuster votre couverture une fois les travaux terminés.
4 - Comment les primes d'assurance habitation sont-elles calculées?
Lorsqu'elle détermine ce qu'un client doit payer pour une assurance pour propriétaires, une compagnie d'assurance peut utiliser les critères suivants pour déterminer ce qu'un client doit payer pour une couverture qui protège sa maison :
- Le coût de la maison
- Le coût de la reconstruction de la maison après un sinistre couvert
- Le montant de la franchise nécessaire pour présenter une demande d'indemnisation
- Le quartier où se trouve la maison à assurer
- L'âge de la maison
- L'état de la maison
- La valeur des biens personnels et du contenu de la maison
- Les rabais éventuels auxquels le propriétaire est admissible
- Les antécédents de crédit du propriétaire (applicable seulement dans certaines provinces)
Une compagnie d'assurance prendra les renseignements pertinents suivants et les utilisera comme critères pour déterminer le prix approprié de l'assurance des propriétaires en fonction de la couverture requise pour assurer la maison de façon adéquate.
5 - Quelles sont les informations dont vous avez besoin sur votre habitation pour l'assurer?
Avant de commencer une soumission d'assurance pour propriétaires, vous devriez avoir les informations suivantes avec vous pour faciliter le processus et vous assurer d'obtenir la soumission d'assurance le plus précis possible :
- L'adresse de la maison que vous assurez
- Le nombre d'années pendant lesquelles vous avez vécu dans la maison
- L'année de construction de la maison
- La surface habitable totale de votre maison en pieds carrés
- Le type de maison que vous assurez (maison unifamiliale, maison bifamiliale, etc.)
- La structure du bâtiment de la maison à assurer (maison individuelle, maison jumelée, etc.)
- Le nombre d'hypothèques ou de lignes de crédit hypothécaire que vous avez actuellement sur la maison
- Le type de sous-sol de votre maison (sous-sol aménagé, sous-sol non aménagé, etc.)
- Le type de garage situé dans votre maison ou sur votre propriété
- La durée de couverture de votre assurance habitation
- Vos renseignements personnels et votre consentement à une éventuelle vérification de solvabilité
Le fait de recueillir ces informations à l'avance peut rendre le processus d'obtention d’une soumission d'assurance habitation plus rapide et plus facile.