Assurance condo au Canada

Si vous êtes à la recherche d’une assurance condo au Canada, vous êtes à la bonne place! Profitez de plusieurs offres sur votre assurance condo et d’une expérience en ligne simplifiée avec belairdirect.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance condo?

Un immeuble en copropriété a généralement une association qui s’occupe des réparations et de l’entretien du bâtiment et des espaces communs. Les frais de condo peuvent servir à couvrir les dépenses associées à cette maintenance.

Cependant, les frais de condo ne couvrent souvent pas les dommages qui surviennent dans une unité individuelle. C’est pourquoi vous devez souscrire à une assurance pour les propriétaires de condo. En vivant dans une bâtisse avec plusieurs autres logements à proximité, il y a plus de chance que les dommages d’une unité particulière se répercutent sur les autres.

Qu’est-ce qui est couvert par une assurance condo?

En tant que propriétaire de condo, il est important de protéger votre logement contre les dommages qui pourraient vous coûter cher. L’assurance condo couvre votre unité, mais aussi vos biens personnels, vos frais de subsistance si votre condo est en réparation après un sinistre et les dommages accidentels que vous pourriez causer à l’unité de quelqu’un d’autre. Vous pouvez également ajouter la garantie étendue des dégâts d’eau pour que votre condo soit bien protégé en cas de dommages causés par l’eau.

Couvertures d’assurance condo de base

De base

Vos biens personnels

Les biens personnels comprennent les objets que vous possédez, portez ou utilisez, notamment vos meubles, vos vêtements, vos chaussures et vos appareils électroniques. Votre police d’assurance condo peut vous éviter d’avoir à payer de votre poche le remplacement des objets que vous avez mis tant d’années à vous procurer.

De base

Parties immeubles de votre condo

Il s’agit des articles que vous possédez, mais que vous ne pouvez pas emporter avec vous si vous déménagez, comme votre comptoir, votre baignoire et votre évier. L’assurance offre une couverture à cet égard si votre association de copropriétaires ne prévoit pas de protection suffisante en cas d’incident pouvant causer des dommages considérables.

De base

Améliorations apportées à votre unité de condo

Les rénovations apportées comprennent tout ce qui améliore votre unité en copropriété, notamment un nouveau revêtement de plancher ou une cuisine au goût du jour. La police d’assurance pour condo de belairdirect tient compte du coût des bonifications apportées à votre logement.

De base

Couverture responsabilité pour propriétaires de condo

Votre police vous protège si jamais quelqu’un se blesse accidentellement sur votre propriété, ou si un incident couvert endommage votre unité de condo ou la propriété d’autrui. Cette protection couvre les frais médicaux et juridiques ainsi que les dégâts matériels. La couverture responsabilité personnelle peut également vous protéger en cas de blessure accidentelle ou de dégât matériel à autrui ailleurs dans le monde.

De base

Frais de subsistance supplémentaires

Si un sinistre assuré causait des dégâts rendant votre propriété inhabitable, ou si vous aviez à déménager pendant les réparations découlant des dommages couverts, vous pourriez recevoir de l’aide financière couvrant les frais de subsistance engendrés par la perte assurée.

De base

Paiements médicaux volontaires

Dans le cas malheureux où quelqu'un se blesse sur votre propriété et que vous n'êtes pas jugé responsable, l'assurance-maladie volontaire peut couvrir les frais médicaux que la personne blessée pourrait avoir à débourser à la suite d’un incident couvert. Veuillez consulter votre police pour connaître toutes les conditions, limitations et exclusions possibles.

Veuillez consulter votre police pour connaître toutes les conditions, limitations et exclusions possibles.

De base

Paiements volontaires pour dommages matériels

Il s'agit de paiements qui peuvent couvrir les dommages involontaires que vous causez à une propriété et dont vous n'êtes pas légalement responsable.

Couverture d’assurance condo supplémentaire

Garantie étendue de dégâts d’eau

En ajoutant cette couverture optionnelle à votre police d’assurance condo, vous obtenez une protection en cas d’infiltration accidentelle et soudaine provenant d’une source d’eau externe, comme la pluie, la neige ou une fuite. La protection contre les dégâts d’eau de belairdirect pourrait vous protéger contre :

Supplémentaire

Refoulement des égouts

Si l'eau devait accidentellement refluer du réseau d'égouts et commencer à s'écouler dans votre condo, les dommages pourraient être couverts.

Supplémentaire

Eaux de surface

Si vous êtes admissible à cette garantie, les dégâts d’eau causés par le débordement d’un lac, d’une rivière provenant de fortes pluies ou de la fonte rapide des neiges, et qui s’introduisent dans votre copropriété par la surface pourraient être couverts.

Choisissez vos couvertures d’assurance condo en quelques étapes faciles

Procurez-vous une assurance pour propriétaire de condo simplifiée avec belairdirect!

  • 1 Obtenir une soumission en quelques clics Obtenez votre soumission d’assurance condo à la vitesse de l’éclair en la faisant en ligne. Vous n’avez même pas à parler à quelqu’un.
  • 2 Acheter les couvertures dont vous avez besoin Personnalisez votre couverture d’assurance condo en fonction de vos besoins et de votre budget, et achetez en ligne instantanément.
  • 3 Gérer votre assurance condo en ligne Gérez votre police d’assurance pour propriétaire de condo et soumettez vos réclamations en ligne ou sur l’appli belairdirect en tout temps.

Comment pouvez-vous économiser sur votre assurance condo au Canada?

Voici quelques trucs et astuces qui vous aideront à réduire le coût de votre assurance pour les propriétaires de condo :

Combinez vos assurances auto et condo

Regroupez votre assurance auto et votre assurance condo auprès de la même compagnie d’assurance pour économiser du temps et de l’argent.

Acceptez de passer une enquête de crédit

Une bonne cote de crédit peut faire baisser votre prime d’assurance et prouver à votre compagnie d’assurance que vous êtes un bon payeur. Plus votre cote de crédit est élevée, plus vos taux sont avantageux.

Protégez votre copropriété pour l’hiver

Assurez-vous que le chauffage et la plomberie de votre condo sont en bon état afin d’éviter qu’un tuyau gèle et éclate.

Soyez à jour dans vos rénovations

Entretenez adéquatement votre plomberie et vos systèmes électriques et communiquez le tout à votre compagnie d’assurance.

Installez un système d’alarme dans votre domicile

Faites baisser les risques d’incendies et de vol en installant un système d’alarme certifié et relié à une centrale.

Tenez compte de l’année de construction de la copropriété que vous envisagez d’acheter

Pour les compagnies d’assurance, les condos plus récents représentent un risque moins élevé et ont souvent moins besoin d’entretien ou de réparation que les bâtiments plus vieux.

Passez en revue les différentes couvertures d’assurance

Ne payez pas pour des couvertures dont vous n’avez pas besoin. Nous vous aiderons à choisir les protections qui vous conviendront le mieux.

Profitez de nos rabais d’assurance condo au Canada

Combinez vos assurances auto & condo

Vous pourriez économisez jusqu’à 5% sur votre assurance pour propriétaire de condo en regroupant vos deux polices.

Rabais de groupe

En tant que membre d’un groupe admissible, vous pourriez obtenir des rabais exclusifs sur votre assurance pour propriétaire de condo. Être membre, c’est payant!

application mobile de belairdirect

Des avantages futés au bout des doigts avec l’appli belairdirect

Accédez à votre assurance condo en tout temps et partout. Gérer votre police d’assurance condo ou soumettre une réclamation n'aura jamais été aussi facile!

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Questions fréquemment posées (FAQs) sur
l’assurance condo au Canada

Acheter un condo vous donne l’occasion de posséder votre propre unité dans un immeuble plus grand, tout en partageant certaines responsabilités liées à l’entretien des espaces communs, comme les couloirs et les installations récréatives. Votre condominium est votre propriété privée ; c’est votre nom qui se trouve sur le titre de propriété! L’assurance pour propriétaire de condo protège votre unité et son contenu, ainsi que tous les dommages que vous pourriez accidentellement causer à l’unité d’un voisin, et vice-versa.

Bien que l’assurance pour propriétaire de condo ne soit pas légalement obligatoire au Canada, il est fortement suggéré de vous en procurer une. Votre assurance condo protège non seulement votre logement et vos effets personnels, mais vous offre aussi une couverture responsabilité civile dans le cas où vous blesseriez accidentellement quelqu’un ou endommageriez la propriété d’autrui, et ce, n’importe où dans le monde. Il se peut également que la compagnie responsable de votre prêt hypothécaire exige une preuve d’assurance pour votre copropriété avant de vous prêter de l’argent.

Pour déterminer la prime d'assurance qu'un propriétaire de condo devra payer pour une couverture adéquate, une compagnie d'assurance peut utiliser les critères suivants :

  • Le coût de la reconstruction de l’unité de condo après un sinistre couvert.
  • Le montant de la franchise que le propriétaire d'une copropriété doit payer pour présenter une demande d'indemnisation.
  • Le quartier dans lequel est situé le logement en copropriété.
  • La valeur du contenu et des biens personnels de l’unité de condo.
  • Tout rabais auquel le propriétaire de la copropriété est admissible.
  • L’historique de crédit du propriétaire (applicable seulement dans certaines provinces).

Ces critères sont tous pris en compte lorsque vient le temps de choisir une police d’assurance condo. Votre unité sera donc protégée par les couvertures répondant à vos besoins et facteurs de risque.

Lorsque vous devenez propriétaire de condo, vous avez la liberté d’apporter les modifications esthétiques que vous voulez dans votre unité. Vous pouvez poser de nouveaux planchers, rénover votre cuisine ou améliorer votre salle de bain! Le coût de vos rénovations est pris en compte, et ce, jusqu’au montant couvert mentionné dans votre police d’assurance belairdirect.

Avant de partir, assurez-vous que votre système de chauffage soit bien en marche. Nous vous recommandons aussi de fermer la valve d'entrée d'eau, d'installer et/ou allumer votre système d'alarme et de demander à un proche de surveiller votre copropriété. Ces actions ne sont pas obligatoires, mais peuvent possiblement vous éviter un incident malheureux.

Vous pouvez également consulter votre police d’assurance avant votre départ et faire les ajustements nécessaires en cas de besoin. Ajustez votre police avec des couvertures personnalisées dès maintenant!

Si un immeuble en copropriété nécessite des réparations importantes dans les parties communes, l'association de copropriétaires peut demander une évaluation spéciale.

Les entrepreneurs évalueront les travaux à effectuer et fourniront une estimation des coûts. Dans certains cas, le coût des travaux peut dépasser les réserves monétaires dont disposent l'association de copropriétaires ou ses limites d'assurance, et le reste des coûts sera sollicité auprès des propriétaires d'unités de l'immeuble. Les garanties relatives aux évaluations spéciales font généralement partie d'une police d'assurance personnelle de la copropriété et protègent le propriétaire contre un sinistre couvert si celui-ci dépasse les limites de la couverture d'assurance de l'association des copropriétaires. Les évaluations spéciales sont conçues pour couvrir les sinistres qui touchent les parties communes d'un immeuble en copropriété, comme les couloirs, les garages de stationnement, les aires de loisirs, les salons et tout ce qui n'appartient pas à un copropriétaire individuel. Étant donné que les logements en copropriété sont construits à proximité les uns des autres, les dommages qui surviennent dans un secteur peuvent facilement se propager aux logements voisins et aux parties communes.

Pour que la couverture des évaluations spéciales prenne effet, 3 critères doivent être remplis :

  • Le dommage ou la perte sont causés par un péril couvert par la police des copropriétaires.
  • La couverture d'assurance de l'association des copropriétaires ne suffit pas à couvrir les dommages causés par le sinistre.
  • Le conseil de la copropriété émet une évaluation spéciale pour couvrir les dépenses nécessaires à la réparation de l'immeuble.

Si le conseil de la copropriété autorise une évaluation spéciale, la couverture de l'évaluation spéciale pourrait alors entrer en vigueur et couvrir votre partie des coûts de réparation, sous réserve des limites de la police.

Lorsqu'il obtient une soumission d'assurance de copropriété, votre agent d'assurance peut recommander des montants de couverture supplémentaires pour les évaluations spéciales afin de vous protéger contre ces scénarios rares, mais potentiellement coûteux.

L'assurance du syndicat de copropriété est la police d'assurance détenue par l'association de copropriétaires. Contrairement à une police d'assurance personnelle, l’assurance du syndicat de copropriété est conçue pour couvrir la responsabilité civile générale de l'association de copropriétaires et les dommages matériels aux parties communes.

L’assurance du syndicat de copropriété est payée à l'aide des frais de copropriété perçus auprès des résidents de l'immeuble. Si une aire commune est endommagée par un incident couvert, les dommages peuvent être couverts par l'assurance du syndicat de copropriété. Celle-ci peut également fournir une couverture au cas où une personne se blesserait dans une aire commune de l'immeuble ou si la société de copropriété devait être poursuivie.

Votre association de copropriété a généralement une police d’assurance en place qui couvre la structure du bâtiment et tous les espaces communs. Ceux-ci peuvent inclure l’entrée du rez-de-chaussée et le hall d’entrée, les ascenseurs, les escaliers et les issues de secours du bâtiment, le toit, la cour, et tout autre espace utilisé par tous les membres de l’immeuble en copropriété. La police d’assurance du syndicat de copropriété peut également inclure une couverture en responsabilité civile qui s’occupera des sinistres couverts pouvant survenir dans les parties communes. Vous pouvez toujours vous référer aux règlements de votre copropriété pour avoir une meilleure idée de ce que couvre la police d’assurance de l’association de votre immeuble.

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