Assurance habitation en Alberta
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Comment pouvez-vous réduire vos coûts d'assurance habitation ?
Voici un guide rapide pour économiser sur l'investissement le plus important que vous ferez. Quand il s'agit d'économiser sur l'assurance habitation, il existe plusieurs façons de faire des économies tout en sécurisant votre maison.
Tenez compte de l'année de construction de la maison que vous envisagez d'acheter
Si vous achetez une maison plus ancienne, n’oubliez pas de prendre en compte les coûts qu'il faudrait débourser pour la reconstruire, surtout si la maison doit être réparée avec des matériaux modernes et des méthodes de construction différentes. En effet, une maison située près de Dunvegan peut vous coûter plus cher à reconstruire que ce que vous avez payé pour l'acquérir.
Pensez à installer un système d'alarme
L'installation d'un tel dispositif vous permet d'obtenir un rabais sur votre assurance parce qu'il prouve à l'assureur que vous vous efforcez de protéger votre maison contre les vols et les dommages en cas d’incendie.
Réglez vos assurances auto et habitation avec le même prestataire..
Essayez de regrouper vos assurances habitation et automobile. En les regroupant, vous pourrez garder plus d'argent dans vos poches en économisant sur les deux.
Songez à augmenter votre franchise
Même si vous devrez probablement payer plus cher pour chaque réclamation, vous réduirez le prix de votre prime et économiserez de l'argent à long terme, surtout si vous faites peu de réclamations.
Tenez vos rénovations à jour
Notamment l'entretien de votre toit, de la plomberie et des systèmes électriques. Ceci est particulièrement important lors de l'achat et de l'entretien d'une maison ancienne. N'oubliez pas d'informer votre assureur lorsque vous effectuez une de ces rénovations.
Protégez votre maison de l'hiver.
Préparez votre maison pour la saison hivernale. Les hivers Albertains, bien que magnifiques, peuvent faire des ravages sur votre propriété si vous ne vous préparez pas. Assurez-vous que le chauffage et la plomberie de votre maison sont en bon état avant qu'un tuyau ne gèle et n’éclate. N'oubliez pas de vous assurer que votre pompe à puisard* fonctionne correctement afin que votre sous-sol ne soit pas inondé au printemps lorsque la neige fond. De plus, n'oubliez pas d’utiliser un abrasif afin d’éviter les chutes en hiver.
*Une pompe à puisard est un dispositif situé au sous-sol d'une maison qui assure que les niveaux d'eau sous la fondation restent suffisamment bas pour ne pas causer d'inondation.
6 choses à savoir sur l'assurance habitation en Alberta
1 - L'assurance habitation est-elle obligatoire en Alberta?
La réponse courte : Non. En Alberta, tout comme dans le reste du Canada, l'assurance habitation n'est pas exigée par la loi, contrairement à l’assurance automobile.
Cela dit, il est fort probable que votre banque exige de souscrire une assurance habitation pour vous permettre d'obtenir un prêt hypothécaire. En y pensant bien, votre maison sera probablement votre plus gros investissement. En plus d'être un lieu de repos et de sérénité, votre maison prendra probablement de la valeur au fil du temps. La perdre à la suite d'un incendie ou d'une catastrophe naturelle comme des feux de forêt dévastateurs serait tragique. Même si l'assurance habitation est considérée comme facultative, il n'existe pas de meilleure façon de protéger à la fois votre plus gros investissement et votre famille.
Pourquoi prendre le risque? Chez belairdirect, nous vous aiderons à trouver les options de couverture qui vous protégeront, vous et votre maison.
2 - Quels biens sont couverts par l’assurance habitation en Alberta ?
Une police d'assurance habitation couvre trois volets.
La plus importante est sans doute votre responsabilité civile. Si jamais un accident survenait sur votre propriété et que quelqu'un était blessé ou tué, votre assurance habitation vous couvrirait pour toutes les factures et dépenses médicales qui pourraient découler de l'incident. Considérez l'assurance habitation non seulement comme un moyen de vous protéger, mais aussi comme un moyen de vous assurer que vos invités seront soignés si jamais ils se blessent sur votre propriété.
La deuxième est la structure en soi. Lorsque vous assurez votre maison, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Bien que les gens assurent leur propriété pour la valeur à laquelle ils l’ont payée, il est généralement recommandé d'augmenter votre couverture au coût qu'il faudrait pour reconstruire la maison pour éviter toute surprise. Consultez votre agent ou courtier d'assurance pour connaître les meilleures options de couverture.
La troisième est le contenu de votre maison. Vos meubles, votre garde-robe, vos appareils électroménagers et tout ce qui se trouve sous votre toit. En général, si ces objets se trouvent dans votre maison et sont endommagés par un incident couvert, ils sont couverts par votre assurance habitation.
3 - Quels biens ne sont PAS couverts par l’assurance habitation en Alberta ?
Certains objets de valeur, tels que les bijoux ou les œuvres d'art, nécessitent une politique distincte. Votre police vous protège contre les risques couverts tels qu'une infraction au domicile ou un incendie d'origine électrique. Mais que se passe-t-il si vous perdez votre selle artisanale du Stampede de Calgary lors d'un déménagement? Ceci n'est pas un risque couvert. Consultez en tout temps votre police pour vous assurer que vos objets de valeur sont couverts et songez à souscrire à une police distincte pour les protéger adéquatement.
4 - Suis-je couvert en cas d’incendie ?
Avec les souvenirs des dégâts causés par l’incendie de Fort McMurray en 2016, de nombreux albertains sont soucieux de savoir s'ils ont besoin d'une couverture spécifique pour assurer leur maison contre une telle catastrophe naturelle. La bonne nouvelle est que l'incendie est un dommage couvert dans la plupart des polices d'assurance habitation (bien qu'il soit recommandé de toujours vérifier, au cas où).
Toutefois, cela ne s'applique pas aux autres catastrophes naturelles telles que les inondations ou les tremblements de terre, qui font l'objet de polices d'assurance distinctes. Par ailleurs, il est important de noter que si votre propriété est située dans une zone connue pour ses incendies, comme Parsons Creek ou Beacon Hill par exemple, vous risquez d'être soumis à des primes plus élevées ou même de vous voir refuser la couverture dans certains cas extrêmes.
Il est important de discuter de ces risques avec votre agent d'assurance avant de convenir d'une police d'assurance habitation.
5 - Dois-je souscrire une assurance habitation avant la prise de possession d’une propriété?
Tout d'abord, si vous vendez votre maison, n'annulez pas votre assurance habitation actuelle avant d’être certain que l'affaire soit conclue. Si vous quittez votre maison et que vous pensez qu'elle restera inoccupée pendant plus de 30 jours, contactez votre compagnie d'assurance pour l'avertir que la propriété sera inoccupée. Vous serez ainsi couvert jusqu'à ce que la propriété soit réclamée par les nouveaux propriétaires et vous éviterez tout risque inutile.
Si vous venez d'acheter votre maison, assurez-vous d'avoir votre prêt hypothécaire et votre assurance habitation en place bien avant la date de prise de possession, car votre assureur voudra inspecter lui-même la nouvelle maison pour vous donner un devis sur un taux. Cela vous protégera, vous et le prêteur, en cas d'incendie ou de tout autre risque entraînant la perte de la maison avant même que vous n'en preniez possession.
6 - Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire ?
L'assurance hypothécaire est obligatoire lorsque la mise de fonds pour votre maison est inférieure à 20 %. Elle assure le prêteur contre le risque de défaut de paiement de la part du propriétaire de la maison. Ce type d'assurance est vendu par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), une société d'État du gouvernement du Canada.